Principais Desafios Superados em 2025 e Plano de Ação para 2026 | 19º CMEP

Seguindo,
2025 nos trouxe ajustes, avanços, muito
aprendizado e também desafios
importantes que foram superados. Agora a
gente trabalha assim, né? Cada hora
surge um desafio e é cada vez mais
rápido e você tem que encontrar uma
solução. 2026 já começa a apresentar
novas demandas, novas prioridades. E
para nos ajudar a entender esse cenário,
eu agora convido aqui ao palco o
vice-presidente Customer Compliance and
Fraud da Mastercard Brasil e coordenador
do Fórum de Segurança e Prevenção a
Fraudes da Abex, Fidel Beralde.
Bem-vindo, Fidel.
>> Bom dia a todos.
Primeiramente é um prazer estar aqui na
no CMEP falar um pouquinho do que a
gente tem feito eh no Fórum de Segurança
e Prevenção a fraudes. A ideia hoje aqui
é falar um pouco para vocês o que a
gente conseguiu fazer aqui durante o ano
de 2025, logicamente com a participação
aqui de todas as instituições associadas
às e também o que a gente tem planejado
aqui para 2026. Como vocês sabem, o
mercado tá muito dinâmico, né? a
quantidade de tentativas de fraude tem
aumentado. No entanto, como até
apresentado pelo colega aqui Gustavo da
Polícia Federal, a gente tem trabalhado
bem no sentido de redução da da do
volume de fraude na indústria
brasileira.
para falar um pouquinho aqui eh sobre o
fórum de segurança e permissão a fraudes
e e como que funciona. Eh, o que a gente
conseguiu conquistar e ações aqui de
participação aí das instituições que
tomaram muito tempo e trabalho aqui eh
durante o ano 2025. Um um ponto
importante é falar sobre os grupos de
trabalho. Quando quando se cria um grupo
de trabalho no fórum de segurança e
prevenção a fraudes, a gente determina
ali um começo e um meio e um fim para
trabalhar algum assunto específico que
foi trazido ali pelos associados ou que
está ali muito eh evidente ali pra gente
com base na nas nossas monitorações, né?
Então, por exemplo, aqui nós tivemos a
questão do relay ataque, tivemos também
a questão de golpes, que é um tema ainda
persistente, mas a gente tem trabalhado
envolvendo outras instituições também
como troca de chip, charback desacordo e
também o que tema relacionado à prilex.
Nós fizemos também eh foi um ano que a
gente evoluiu muito com o normativo 31,
que ele foca ali, né, um framework de
autenticações para cartão não presente,
que é um desafio ainda as transações de
cartão não presente, onde a gente vê o
maior volume de fraude, né, e a gente
tem trabalhado e o normativo 31, ele
visa criar esse framework para que a
gente consiga ser adotado ali pela pelas
instituições, né, e pelos participantes
na indústria de pagamento. Também teve a
questão da diretiva de Prilix. Prx, né,
é um tipo de fraude, um evento de fraude
que a gente tem mapeado aqui muito
brasileiro, né? A gente vê pouco a essa
essa fraude não ser eh refletida em
outras regiões do mundo. No entanto, a
gente conseguiu ali mitigar essa fraude
com desenvolvimento de boas práticas,
entendendo tecnicamente, né? Nós temos
eh dentro das instituições associadas
que participam do fórum de segurança,
pessoas muito boas tecnicamente que nos
ajudam a linha avançar e direcionar
algum algum guia, né? No caso aqui a
diretiva para um mercado que a gente
espera que seja adotada ali para os
participantes.
Nós tivemos também o monitor de fraudes.
Esse eu vejo aqui como um grande avanço.
Hoje a Bex ela é a gente tem a os
números oficiais de fraude do mercado
brasileiro, né? Então, a gente tem ali
uma estrutura montada para capturar
essas informações, analisar, realizar a
curadoria dos números e funciona como
uma fonte oficial para que a gente
consiga ali dentro do fórum de segurança
e prevenção a fraudes verificar para
onde a fraude tá caminhando, seja ali
para cartão presente, carta não
presente, transações cross border, etc.,
né? Então, ela funciona ali com uma um
guia muito importante para nós e que
hoje a gente tem aqui na indústria eh
essa informação e que os associados têm
acesso a essa informação e também eh a
gente é eh comunicado, né, divulgado nas
reuniões que acontecem mensalmente.
Também tem diversos estudos e análises,
né? Então, uma coisa que nós temos ali,
eh, eu diria nos últimos 2, 3 anos, é
qualquer tema que é trazido para BEX e
qualquer associado, qualquer instituição
pode trazer um tema, né, dentro do fórum
que seja discutido, mas a gente pede
dados, né, evidências para saber quão
relevante é e quanto que tá impactando
aquele tema dentro da indústria, né, até
para que a gente tenha uma ação mais eh
eh efetiva, né, naquele tema. Então,
sempre a gente tem ali, quando tem algum
tema, a gente pergunta ali pros
associados fornecerem informações para
que a gente consiga ali eh eh comparar
as informações e ter um um guia, né?
Eventualmente essas informações elas
podem até ajudar a criação ali de um
grupo de trabalho para direcionar algum
tema.
a gente conseguiu avançar também, como
foi apresentado aqui, há uma maior
proximidade com os órgãos de repressão.
Então, o Pires aqui, colega, ele é eh
tanto como o Eric eh também da Polícia
Federal, são grandes parceiros nossos,
né, como a Polícia Federal de uma
maneira inteira. a gente conseguiu o ano
passado assinar esse acordo de
cooperação, no qual agora, como o Pires
demonstrou aqui, tem uma outra etapa ali
de como compartilhar as informações para
que a gente consiga ter uma informação
de uma maneira tempestiva para que tome
alguma ação relacionado à prevenção a
fraudes e que ajude ali de certa maneira
os órgãos de repressão.
também uma participação importante de
representantes do Fórum Segurança e
Prevenção a fraudes na Aliança Nacional
de Combate a fraudes bancárias digitais.
Esse foi um importante momento também
tivemos eh várias frentes que foram
conduzidas por representantes ali da
Abex, né? Então eu ia colocar os nomes
aqui, mas a a acho que as pessoas sabem
aqui quem estão participando, quem tá
ali dentro do fórum, né? Então a gente
teve um um feedback muito importante ali
e para caminhar, né? para que a gente
consiga ali o combate a FRAL de uma
maneira holística ali no mercado como um
todo. Então a gente também ali na parte
de cartões estamos atuando nessa frente
e também campanhas de prevenção a
fraude, né? Então, sempre quando chega
algum período sazonal, onde tem algum
risco ali de comprometimento ou algum
ali algum eventual ataque, a Bex aqui
promove campanhas com a participação
aqui das instituições para desenvolvendo
ali vídeos educativos, comunicações em
redes sociais para que a gente consiga
avançar com o tema e cada vez mais
comunicar melhor o consumidor, né?
E também um ponto importante que a gente
tem observado, né? é um fórum que conta
ali com mais de 100 pessoas, né? Falar
um pouquinho aqui depois da da dinâmica
dele, mas o que eu vejo, uma coisa bem
importante é o engajamento dos das
pessoas. Então ali quando acontece a o
fórum, então vejo ali diferentes
pessoas, diferentes instituições, cada
uma de uma maneira ordenada, colocando
seu ponto e sendo tratada de maneira
igualitária, né? Porque pode ser um tema
que afete ali eh eh a outras
instituições de alguma maneira. E a
gente tem conduzido isso e eu vejo aqui
que as instituições têm colaborado seja
com informação, participando nos grupos
de trabalhos, né, para que a gente
consiga direcionar essas demandas
existentes e novas demandas que têm
aparecido aqui no que tange a segurança
e prevenção a fraudes.
No entanto, a gente tem alguns desafios
para 2026 aqui que a gente eh planejou
dentro do grupo. Um principal aqui é a
adoção da watchlist, né, que é uma lista
ali que visa da visibilidade, né, e
transitar informações entre as
instituições, né? Então, esse ano, né,
vamos focar nisso, né, da gente ter
maior adoção, fazer a roda girar
relacionada ao watlist, para que a gente
consiga circular as informações de uma
maneira bem rápida e efetiva, porque os
frudadores estão fazendo da mesma
maneira, eles circulam as informações lá
entre eles usando ali deep web, enfim,
vários meios. E a gente tem que fazer
isso circular dentro da nossa rede aqui
também. E a gente pode usar para isso
também ações tempestivas de medicação de
comunicação. Quem participa do fórum vê
lá que a gente tem um um time de
comunicação muito efetivo e muito
próximo da do que tem acontecido no
mercado. E a gente tem atuado muito
próximamente da mídia para que qualquer
falta ou desinformação que apareça, né,
a gente tá numa época que muita existe
muita desinformação, a gente consiga ali
de uma maneira eh tomar uma ação e dar
uma resposta pela BEX, né? Porque a
gente já teve vários casos anteriormente
e e a gente teve um ano 2025 muito bom
nesse sentido, né? Então qualquer eh
desinformação que aparecia, a gente tava
lá a back, as instituições ali dando uma
resposta a isso para não criar algum
caos, alguma coisa que não é realmente o
que tem acontecido. Então a gente
consegue ali eh eh controlar a
temperatura desses eventos
também nesse ano. O ano passado, como eu
disse, foi a questão do desenvolvimento,
aprovação do normativo 31, né, pra gente
ter o framework de autenticação. Nesse
ano a gente espera a implementação.
Então é um dos objetivos para 2026 para
que a gente vise ali diminuir mais ali o
índice de eh de fraude, principalmente
para cartão não presente, tá? A gente
tem um um grande desafio ali. O Brasil
ele já saiu de patamares mais elevados
que a gente tem observado lá em 2021,
2022. A gente cortou quase pela metade
ali, mas tem ainda um um caminho que a
gente consegue perseguir aqui para
redução.
O monitor de fraudes, monitor de
fraudes, acho que, como eu disse, a
gente conseguiu tanto avanço, é uma
informação ali que a gente tem uma
curadoria, uma avaliação e que guia a
gente no mercado, em que agora a gente
vai conseguir utilizar o monitor de
fraudes e compartilhar algumas
informações com o regulador, né? Então a
gente conseguiu avançar ali, que vai
servir não só com uma ferramenta de uso
interno, mas uma ferramenta de indústria
e junto aqui com o regulador para
caracterizar como que tá a a a o índice
de fraude ali eh no mercado brasileiros
no que tende a cartões de crédito.
Também um outro avanço que a gente busca
ali e eh aproximar mais, já tá
acontecendo em 2026, é a gente se
aproximar ali das bigtecs,
principalmente, como vocês devem ter
observado, a questão de redes sociais,
questão de aliciamento, questões de eh
golpes, tudo passa ali por grandes redes
sociais, né? E a gente tem bigtexs por
trás disso, né? Como a Meta e o Google.
e a gente tem avançado nas discussões.
Então, um dos objetivos é a gente
conseguir esses acordos de cooperação,
porque se a gente juntar tudo o que a
gente tem aqui de informação, watch e
também feedback das instituições, a
gente consiga ali servir como input para
a as bigtechs ajudarem ali no combate à
prevenção à fraude.
Também que a gente continuar com as
ações de campanha e comunicação paraa
indústria tem se mostrado muito efetivo.
Então, comunicar bem efetivamente nunca
é ruim, né? Então, a gente continuar com
essa com essa iniciativa, né, e cada vez
mais a gente buscar ali um protagonismo
e uma proatividade para que a gente
mostre aqui o que a gente tem
encontrado, né?
E um último ponto que eu particularmente
aqui eu vejo assim como eh eh a gente
tem que buscar, dado todo o avanço que
nós conseguimos eh ter aí nos últimos
anos, são discussões comos
governamentais relacionados à
legislações para crimes financeiros, né?
Então existe ali, né, existe um debate,
a questão sobre crimes financeiros, qual
que é a questão de punição, né, a gente
sabe que hoje não é de uma maneira tão
forte como deveria ser, mas a gente tá
buscando essa discussão porque crimes
financeiros pode arruinar famílias, pode
arruinar vidas, pode arruinar uma série
de de impactos que a gente tem observado
e as instituições têm visto ali no seu
dia a dia. Então a gente quer e eh se
cometer crime, não é porque é um crime
financeiro, né, que alguns juízes até
falam: "Não é um crime de sangue que tem
que ter menos e eh menos forte ali a
punição do que fosse um crime
equivalente. Então, a gente vai buscar
isso aí de uma maneira também nesse ano.
E nada disso acontece, pessoal.
[limpando a garganta] Importante
ressaltar até e pegando aqui link com o
último slide aqui do Pires, né? sem uma
colaboração
com várias instituições. Aqui tô falando
tanto das bandeiras, credenciadores,
emissores, comércio, ABEC que
centraliza, né? A gente tem esse fórum
aqui para centralizar o regulador
também, a gente tem conversas com o
regulador e órgãos de repressão para que
a gente consiga de uma maneira efetiva
caminhar ali e continuar essa luta aqui
de combate à fraude. E por e também
dando um pouquinho mais de detalhe sobre
o fórum de segurança, acho que é
importante falar um pouquinho que o
fórum ele é formado por muitas
instituições aqui que dedicam seu tempo,
eh, sua paciência muitas vezes para
dericionar algum tema. E o fórum ele
acontece mensalmente e uma vez entre uma
reunião e outra acontece várias
atividades, várias discussões e grupos
de trabalho. E é uma reunião que
acontece online. Enanto, uma vez ao ano,
a gente, a última reunião do ano, a
gente faz presencialmente, onde a gente
reúne ali todos os a gente busca reunir,
né, todas as instituições e seus
representantes para que de alguma
maneira a gente consiga ali eh discutir
os temas relevantes da indústria, ver o
que nós fizemos ali em 2025, os planos
para 2026, né, como eu apresentei aqui,
e de uma certa maneira que a gente
fortaleça mais os nossos Elos aqui de
colaboração.
Obrigado, pessoal.