BC te Explica #166 - Por que o rotativo do cartão é tão caro e como evitar?

Você já usou o cartão
de crédito, pagou só o mínimo da fatura e depois tomou um apavoro com a fatura do mês seguinte? Pois é, meu amigo, você caiu na ciranda do rotativo do cartão
de crédito. Agora, por que esse rotativo é tão caro? Calma, que o BC te explica. Oi, gente! Eu sou Gustavo, do Banco Central, e esse vídeo é para você entender de uma vez
por todas por que é que você
não pode usar o rotativo do cartão
de crédito como se fosse um crédito
para você gastar no dia a dia. Vamos lá. O que é crédito rotativo? Crédito rotativo
do cartão de crédito é aquele crédito que você usa
quando não quita integralmente a sua fatura do cartão. Não pagou o total da fatura? Você vai entrar no rotativo
do cartão de crédito, ou seja, você vai estar financiando aquele valor da fatura que ficou em aberto. E, junto com
o cheque especial, o rotativo do cartão
de crédito é o que costuma ter os juros mais altos entre as modalidades
de crédito disponíveis no mercado. Mas por quê? Um dos motivos do ponto de vista do seu banco é o risco. Quando você entra no rotativo
do cartão de crédito, o banco está te emprestando um dinheiro sem saber quando e se aquele valor vai ser pago
no futuro. Esse risco maior acaba sendo repassado para o cliente na forma de juros mais altos,
sempre muito mais altos. Outro fator importante
é a facilidade de acesso. O crédito rotativo já vem
pré-negociado no cartão, não existe uma
contratação adicional e está disponível automaticamente quando a sua fatura
não é paga. Essa facilidade tem um custo. Além disso, o rotativo pode ser usado a qualquer momento, sem muita dificuldade,
sem necessidade de esperar por
uma autorização, sem uma análise prévia por meio da instituição financeira, afinal você já pré-negociou
aquele rotativo anteriormente quando contratou o cartão. E essa rapidez e conveniência também têm um custo
bem alto. Tem ainda a questão do desconhecimento das outras modalidades
de crédito. Muitas vezes o cliente acaba usando o rotativo do cartão de crédito sem saber que ele podia parcelar a fatura ou mesmo usar um outro tipo
de crédito mais barato
para cobrir a dívida. E aí o Banco Central e
o Conselho Monetário Nacional já tomaram algumas medidas para tentar ajudar os clientes bancários a lidar com essa situação. Desde 2017, tem uma regra do CMN, que é o Conselho Monetário Nacional, que limita o uso
do rotativo a trinta dias. Depois, o banco não pode mais manter o cliente no rotativo e, se oferecer uma alternativa, por exemplo, o parcelamento da fatura
ou outro tipo de crédito, ele tem obrigatoriamente que ser mais barato do que os juros do rotativo. Além disso, desde 2024 tem outra regra do Conselho Monetário Nacional que limita o quanto
essa dívida pode crescer. A soma
dos juros e dos encargos financeiros do rotativo
e do parcelamento não podem ultrapassar
o montante original da dívida. Por exemplo, uma dívida de R$100
pode virar no máximo R$200 Ainda assim, dobrar a dívida pode mais do que dobrar a sua dor de cabeça. Sobre o rotativo, a recomendação é sempre a mesma: evite! E se você quer fugir do rotativo,
três dicas para você. Dica número um: conheça outras modalidades de crédito. Se você precisar de um dinheiro extra até para quitar a dívida do cartão de crédito, você tem consignado, crédito pessoal, enfim, você tem que pesquisar
no seu banco outras opções mais baratas. Dica número dois: use o crédito de forma consciente. Você tem que ter clareza que crédito não
é dinheiro extra, é uma dívida que
você assume. E se você não pagar, o custo da sua vida vai ser alto. Limite do cartão de crédito, gente, não é renda, não é para você sair usando o limite, comprar tudo que você puder até não dar conta mais. Você pode usar o cartão
de crédito até onde você consegue pagar, beleza? Aliás, quando você for pegar
um empréstimo, pense em três perguntinhas. Será que eu preciso desse empréstimo agora? Será que eu vou
conseguir pagar esse empréstimo
no prazo combinado? Será que esse gasto cabe no meu orçamento sem comprometer meus objetivos financeiros? Tenha sempre isso na cabeça quando você for pedir
um empréstimo. E, claro, isso vale também para o rotativo do seu cartão de crédito. E a dica número três: acompanhe de muito perto as suas contas
e as suas faturas. Olhe sempre o seu extrato
para saber o quanto da sua renda você já comprometeu
com crédito, com parcelamentos,
com financiamentos. Isso ajuda você a não criar uma bola de neve com uma dívida se sobrepondo a outra. Gente, é isso. O crédito é muito bom, inclusive para alavancar
seu patrimônio, por exemplo comprar uma casa,
investir em um novo negócio. Mas não é para você sair metendo a louca e gastando irresponsavelmente, beleza? E aí, para comparar as ofertas
de crédito que você tem, até para saber se vale a pena você sair, por exemplo, de um tipo de empréstimo para um outro mais barato e diminuir o tamanho
da sua dívida, compare sempre o CET, que é o Custo Efetivo Total, reúne já as taxas, os encargos e te permite exatamente fazer uma comparação direta entre o que uma instituição financeira está oferecendo e o que a outra está colocando
na mesa para você. Assim
você só sai ganhando. Até mais!