Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2024 - vol 1

2024 | Volume 1
Pesquisa Febraban
de Tecnologia Bancária

Carta ao leitor
Diante das rápidas transformações que marcaram os últimos anos,
a indústria bancária brasileira tem enfrentado desafios e vivenciado
oportunidades sem precedentes. Desde a implementação de
tecnologias disruptivas, a adaptação às mudanças regulatórias, até
as novas demandas dos consumidores, os bancos têm navegado
por um cenário dinâmico e desafiador.
Com isso, os investimentos bancários em tecnologia têm crescido
a um patamar de dois dígitos ao ano, demonstrando o papel
do ecossistema financeiro na vanguarda das transformações e
movimentos disruptivos. Como exemplo, temos acompanhado o
avanço do PIX e do Open Finance, os quais mudaram a forma como
os brasileiros lidam com transações financeiras e compartilham
seus dados bancários. Essas iniciativas não apenas transformam a
experiência do cliente, como também impulsionam a concorrência e
a contínua busca por excelência em serviços financeiros.
Diante do panorama tecnológico em constante evolução, tecnologias
disruptivas se destacam, como inteligência artificial generativa
(GenAI) e computação quântica. Ambas têm impulsionado inúmeras
discussões e prometem ocupar a agenda prioritária dos executivos
do setor bancário nos próximos anos, influenciando investimentos,
regulamentações, questões éticas e de segurança.
A GenAI está revolucionando a forma como as instituições
financeiras interagem com os dados, automatizam processos
e personalizam a experiência do cliente. Sua adaptabilidade e
capacidade de aprendizado contínuo têm sido reconhecidas como
catalisadoras de inovação, impulsionando a eficiência operacional
nas atividades bancárias.
Ao mesmo tempo, os bancos enfrentam desafios crescentes
relacionados à cibersegurança e à proteção de dados, refletindo a
importância de investimentos contínuos em segurança e resiliência
operacional como estratégia prioritária.
Rodrigo Mulinari Sérgio Biagini
Diretor responsável pela
Pesquisa Febraban de
Tecnologia Bancária
Sócio-líder da Deloitte para
a Indústria de Serviços
Financeiros
Ainda, o enfrentamento das mudanças climáticas, a gestão de riscos
regulatórios e a promoção da diversidade, equidade e inclusão
representam apenas algumas das oportunidades para que os bancos
atuem na construção de um futuro mais sustentável e responsável.
Desta forma, este volume da pesquisa Febraban de Tecnologia
Bancária busca explorar tendências e oferecer insights e reflexões
valiosos para orientar as estratégias futuras que estão moldando o
setor bancário.
Boa leitura!

A pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária chega à sua 32ª
edição, apresentada em dois volumes. Este primeiro explora os
investimentos e tendências em tecnologia, enquanto o segundo
abordará as transações bancárias e o comportamento do
consumidor. Na primeira deste volume, a coleta de dados foi realizada
entre novembro de 2023 e março de 2024, por meio de formulário
eletrônico e entrevistas em profundidade com líderes de tecnologia.
Vinte e quatro bancos responderam os formulários qualitativo e
quantitativo, o que representa 81% dos ativos da indústria bancária no
País. Já em relação às entrevistas, foram concedidas por 27 executivos
atuantes na área de tecnologia bancária. A análise dos resultados
foi realizada a partir dos depoimentos individuais dos executivos,
os quais se consolidaram em uma única narrativa que representa
o setor. Para complementar, foram incluídas informações de dados
públicos e de pesquisas da Deloitte.
Bancos participantes Dos ativos
bancários do Brasil
Executivos
entrevistados
28 2781 %
Amostra e metodologia

Sumário
2
3
4
5
1
Horizontes de diferenciação dos bancos
e as prioridades estratégicas da TI
5
29Movimentos de transformação da indústria
35Investimentos que viabilizam a transformação
42Impactos positivos gerados pelos bancos
54Principais insights

1
Horizontes de diferenciação dos bancos
e as prioridades estratégicas da TI
Potencialização da jornada Cloud
Visão integrada da segurança cibernética
Tecnologias disruptivas

6 1 2 3 4 5
? 2024. Para mais informações, contate a Deloitte Global.
Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2024 Horizontes de diferenciação dos bancos e as prioridades estratégicas da TI
Horizontes de diferenciação dos bancos
A transformação e a evolução tecnológica bancária têm sido
constantes e progressivas com o passar dos anos, moldando-se pelo
surgimento de novas tecnologias, pela inovação e pelo objetivo de
posicionar o cliente no centro. À medida que essa transformação
avança, as instituições bancárias têm a oportunidade de repensar
o futuro da indústria e, principalmente, em como adaptar seus
produtos e serviços para abarcar as novas realidades e se diferenciar
estrategicamente em um mercado altamente competitivo e dinâmico.
Entre os horizontes de diferenciação, a experiência do cliente,
inovações tecnológicas e customização de soluções surgem como as
principais iniciativas adotadas pelos bancos.
Estratégias de diferenciação prioritárias para os próximos anos¹
83% 63% 54%
71% 58% 54%
Experiência
do cliente
Personalização
de produtos e
serviços
Responsabilidade
social e
sustentabilidade
Inovação
tecnológica
Segurança e
privacidade
de ponta
Ofertas
integradas de
ecossistema
¹Amostra: 24 bancos.

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Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2024
Horizontes de diferenciação dos bancos
Como ação prioritária para a diferenciação dos bancos, a
exploração de novos formatos de comunicação e atendimento
evidenciam a importância atribuída à satisfação e fidelização de
clientes bancários. As ações de inovação, por sua vez, refletem o
compromisso das instituições na busca por eficiência operacional
e na extração de valor por meio das principais tecnologias
emergentes.
Reiterando o compromisso com a centralidade no cliente, a
exploração de dados – sejam internos ou obtidos por Open Finance
– tem como intuito promover maior customização às ofertas e
serviços prestados pelos bancos.
Na vertente de segurança, em meio a um cenário de ameaças
cada vez mais sofisticadas, por engenharia social ou ataques
cibernéticos, a cibersegurança e a proteção de dados são atributos
imprescindíveis ao negócio e mantêm-se como algumas das
principais preocupações dos bancos.
Por fim, nas vertentes de responsabilidade social e oferta integrada,
as instituições têm se preocupado com uma transformação interna
sustentável – operacional ou culturalmente.
Ações prioritárias na estratégia de diferenciação¹
83%Experiência do cliente
1°
Exploração do canal de mensagens
instantâneas
2°
Expansão das transações via
Chatbot
58%Segurança e privacidade
1°
Segurança e proteçãode dados
2°
Gestão de riscos
54%
Responsabilidade social e sustentabilidade
1°
Transformação cultural do banco
2°
Finanças sustentáveis
54%
Ofertas integradas de ecossistemas
1°
Superstores e superapps financeiros digitais
71%Inovação tecnológica
1°
Migração para nuvem para agilidade/escalabilidade
2°
Exploração de Quantum Computing
3°
Uso de Blockchain e Tokenização de ativos digitais
63%
Personalização de produtos e serviços
1°
Análise de dados com IA para customização de produtos
2°
Exploração de dados via Open Finance
3°
Maior consentimento do compartilhamento de dados
Horizontes de diferenciação dos bancos e as prioridades estratégicas da TI
¹Amostra: 24 bancos.

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Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2024
Prioridades estratégicas da TI
A atual edição da Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária apresenta
as principais tecnologias e processos da área de TI que, diretamente
sintonizadas com a estratégia do banco, impulsionam e cooperam para
seu crescimento em direção a objetivos comuns.
Percentual de adoção das tecnologias¹
Potencialização
da jornada Cloud
Visão integrada da
segurança cibernética
Exploração das
tecnologias disruptivas
• Processos de atendimento com Inteligência Artificial
• Blockchain e DREX: Uma perspectiva emergente
• Desafios e oportunidades na computação quântica
• Cloud como viabilizadora da agilidade operacional
100%
56%
100%
11%
96%
Cloud
Blockchain
e DREX
Cibersegurança
Quantum
Computing
Inteligência
Artificial
Horizontes de diferenciação dos bancos e as prioridades estratégicas da TI
¹Amostra: 18 bancos entrevistados

1
Horizontes de diferenciação dos bancos
e as prioridades estratégicas da TI
Potencialização da jornada Cloud
Visão integrada da segurança cibernética
Tecnologias disruptivas

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Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2024
Cloud como viabilizadora da agilidade operacional
O amadurecimento da “jornada Cloud” possibilita às instituições
financeiras a entrega de estratégias direcionadas principalmente à
otimização, seja em processos internos ou na oferta mais rápida de
soluções aos clientes.
Entre os benefícios percebidos após a adoção deste tipo de estrutura
estão a escalabilidade, eficiência operacional, flexibilidade no
armazenamento e a agilidade para mudanças. O aspecto de custo
entra em último lugar nesta ordem de prioridades, já que, por um
lado, uma migração para Cloud não traz, necessariamente, menores
custos para a operação, e, por outro, essa mudança gera benefícios
competitivos às instituições, as quais superam os gastos vinculados à
consolidação e manutenção desta estrutura.
A Cloud híbrida é o principal modelo adotado por 58% dos bancos
respondentes, sendo que, na composição deste percentual, dois
terços das instituições possuem sua estrutura em Cloud privada. A
opção por este tipo de Cloud está diretamente relacionada com a
estrutura bancária – as instituições enxergam, no modelo privado,
benefícios exclusivos, como o controle total sobre seus recursos,
privacidade e compliance customizados às necessidades do negócio,
além de desempenhos mais previsíveis.
“Trata-se de capacitar o negócio com instrumentos que
proporcionem flexibilidade e agilidade para lidar com
questões empresariais, tudo isso de maneira padronizada
para a organização.”
Executivo de TI
Benefícios percebidos em uma migração para Cloud, por
ordem de prioridade¹
Percentual de bancos segundo o tipo de Cloud adotado²
Escalabilidade
Híbrida
Privada
Pública
Eficiência operacional
Flexibilidade no armazenamento/poder de processamento
Agilidade em fazer mudanças
Acesso facilitado a inovações/tecnologias avançadas
Manutenção mais simples
Integração e colaboração entre ferramentas e sistemas
Atualizações automáticas
Backups automáticos e recuperação de desastres
Redução de custos
1°
2°
3°
4°
5°
6°
7°
8°
9°
10°
58%29%
13%
Composição média de Cloud pública e
privada entre os bancos que possuem
Cloud híbrida³
64%36%
Privada Pública
Na edição anterior, 62% dos bancos
haviam migrado suas operações para
Cloud pública e/ou privada enquanto,
nesta, 100% deles já migraram⁴
1
Amostra: 24 bancos;
2
Amostra: 13 bancos;
3
Amostra: 14 bancos;
4
Amostra equalizada: 13 bancos.
Horizontes de diferenciação dos bancos e as prioridades estratégicas da TI

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Open Finance
Mobile banking
Web banking
Risco e compliance
Pagamentos
Data processing
Contact center
Financiamentos
Core banking
Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2024
Uma vez estabelecida, a infraestrutura em Cloud passa por um
processo de constante evolução, especialmente em alguns domínios
de negócio. As aplicações relacionadas ao Open Finance e ao mobile
banking, aparecem como os domínios com maior percentual de
migração para Cloud. Já infraestruturas legadas ou mais críticas à
operação, como o core bancário ou aplicações de crédito, mantêm-
se em modelo on-premise e com baixa expectativa de migração para
a nuvem em 2024 – evidenciando a oportunidade de melhoria de
escalabilidade do processo para tais áreas.
De modo geral, grande parte dos domínios de negócio tem plano
de migração para a nuvem neste ano, principalmente para o
processamento de dados. Com isso, a expectativa é de aumento dos
investimentos em Cloud, na comparação com o ano anterior. Quase
oito em cada dez bancos afirmam que pretendem ampliar seus
investimentos, seja em alta ou baixa escala, enquanto 17% pretendem
manter o nível investido no ano passado.
Status de migração para serviço em nuvem¹
Investimentos em Cloud na comparação com 2023²
(questão única)
Foi migrado até 2023
Ainda não foi migrado
Será migrado em 2024
32%
76%
26%
18%
18%
17%
15%
10%
9%13% 78%
5% 85%
20% 65%
35% 48%
14% 68%
73%9%
17% 57%
14% 55%
10%14%
79%
Pretendem aumentar bastante os investimentos
Pretendem aumentar um pouco os investimentos
Pretendem manter os investimentos
Pretentem diminuir
dos bancos pretendem aumentar os
investimentos em Cloud em 2024²
¹Amostra: 23 bancos; ²Amostra: 24 bancos.
46%
33%
17%
4%
Horizontes de diferenciação dos bancos e as prioridades estratégicas da TI
Cloud como viabilizadora da agilidade operacional

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? 2024. Para mais informações, contate a Deloitte Global.
Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2024
A Cloud não apenas oferece escalabilidade e flexibilidade, mas
também proporciona um ambiente favorável para inovação e
desenvolvimento de novas soluções. 
Na busca por maximizar a eficiência, as áreas de TI e de negócios têm
estabelecido, em conjunto, squads próprios e esteiras de DevOps,
que, embora tenham particularidades, funcionam de forma integrada
e interoperável, promovendo uma transformação cultural nos bancos.
Essa abordagem integrada busca eliminar silos organizacionais,
automatizar processos, adotar práticas ágeis e promover uma cultura
de colaboração e responsabilidade compartilhada. 
A evolução rumo a processos mais ágeis e eficientes é respaldada
por resultados tangíveis, como evidenciado no estudo da Deloitte
“Future of Cloud Survey Report”. Neste estudo, que envolve diversas
indústrias, foram identificadas nove abordagens em que a adoção
da Cloud pode contribuir com estratégias de inovação, por meio de
aumento da eficiência operacional, agilidade na entrega de soluções,
melhoria da experiência do cliente e conformidade regulatória.
Nove abordagens pelas quais a nuvem pode contribuir com a estratégia de inovação
Gerar receita por
meio de novos
produtos ou serviços
Apoiar pautas
ambientais
Expandir receita ou
produtos/serviços
existentes
Criar novos processos
operacionais ou fluxos
de trabalho
Reduzir e otimizar
custos
Desenvolver novas
ideias, abordagens
ou metodologias
Aumentar a eficiência
e a agilidade
Mitigar riscos
regulatórios e
de negócios
Expandir para
novos mercados
Horizontes de diferenciação dos bancos e as prioridades estratégicas da TI
Fonte: Closing the cloud strategy, technology, and innovation gap
Cloud como viabilizadora da agilidade operacional

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Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2024
Modelos ágeis para maximizar a jornada Cloud
De modo geral, a adoção do modelo ágil é um processo amadurecido
entre os bancos, com 67% deles em fase de implementação ou já
internalizados – isto é, que possuem, minimamente, frameworks
com processos, papéis e estruturas definidos e entendimento ou
incorporação de valores de um modelo ágil.
Os valores ágeis são
internalizados e vivenciados
por todos os membros
da área, que se esforça
para adaptação e melhoria
contínua.
Um formato ágil, que inclui
estrutura, papéis e processos,
foi iniciado e implementado.
Há compreensão do mindset
e valores ágeis, mas não são
completamente vivenciados.
É reconhecida uma
necessidade de mudança
e são implementadas as
primeiras iniciativas. A área
iniciou sua transformação.
A área não está pronta para
uma adoção ágil. Diversos
fatores impedem uma
maneira ágil de trabalhar e
precisam ser endereçados.
Nível de maturidade do modelo ágil nos bancos¹
Horizontes de diferenciação dos bancos e as prioridades estratégicas da TI
¹Amostra: 24 bancos
“Os squads, atualmente, são compostos por profissionais de
produtos, segurança da informação, tecnologia, governança
e fraude, arquitetura e infraestrutura. E, em cada área, é
possível evoluir com diferentes produtos. Essa estrutura é
extremamente benéfica, pois permite que sejam gerados
conhecimento e sinergia entre áreas, que, até então, não se
encontravam.”
Executivo de TI 17% 50% 29% 4%
Implementado Em implementação Estágio inicial
Não utiliza
métodos ágeis

¹Amostra: 17 bancos
14 1 2 3 4 5
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Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2024
Modelos ágeis para maximizar a jornada Cloud
Para dar suporte ao contínuo crescimento da estrutura ágil para todas
as áreas de negócio, as instituições financeiras têm aumentando
seu quadro de colaboradores, investindo substancialmente em
treinamentos voltados à formação de times ágeis, feito que reforça a
importância atribuída a esses profissionais para melhoria da eficiência
das áreas de negócio e de tecnologia das instituições.
Investimentos em treinamentos para formação de times ágeis¹
R$17M
198,7 mil
R$
39,9M
226,4 mil
Investimentos em treinamentos (R$ - milhões)
Profissionais treinados
2023
2023
2022
2022
135%
14%
Horizontes de diferenciação dos bancos e as prioridades estratégicas da TI

1
Horizontes de diferenciação dos bancos
e as prioridades estratégicas da TI
Potencialização da jornada Cloud
Visão integrada da segurança cibernética
Tecnologias disruptivas

16 1 2 3 4 5
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Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2024
A indústria bancária não mede esforços na busca por soluções
voltadas à segurança cibernética, direcionando cada vez mais recursos
para este objetivo. O fortalecimento da resiliência cibernética, por
meio dos investimentos em arquitetura, infraestrutura, estratégias de
detecção e resposta à ameaças e gestão de identidades e acessos, é
uma das principais prioridades das organizações bancárias em 2024,
dada a compreensão de que estas capacidades são tão importantes
quanto a habilidade de prevenir ataques cibernéticos.
Arquitetura, infraestrutura e ferramentas tecnológicas
(otimização de ferramentas, gerenciamento de
vulnerabilidade, antivirus, Firewall etc.)
Estratégias para detecção e resposta à
ameaças cibernéticas
Gestão de identidades e acessos
Cloud Security
Criptografia dos dados e informações
Penetration testing (pentest* - testes de invasão)
Treinamento e conscientização dos
funcionários sobre o tema
Principais investimentos em segurança cibernética em 2024¹
79% 58%
54% 50%
50% 42%
29%
Horizontes de diferenciação dos bancos e as prioridades estratégicas da TI
*Avaliação de segurança feito por profissionais especializados que simula um ataque real para identificar e explorar vulnerabilidades em sistemas de computadores ou redes; ¹Amostra: 24 bancos.
“Nosso foco, no que diz respeito à segurança cibernética,
está na prevenção de fraudes. E o desafio reside em proteger
contra ataques que utilizam a GenAI para realizar transações
que se assemelham a clientes legítimos. A engenharia
social é mais assertiva à medida que os comportamentos
são analisados e replicados, dificultando a distinção entre
usuários reais e fraudulentos. Então, é crucial desenvolver
métodos para identificar precisamente os indivíduos.”
Executivo de TI
Visão integrada da segurança cibernética

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Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2024
Em comparação com a edição anterior, tais investimentos continuam
sendo priorizados, isso porque a gestão de identidade e acessos é
uma peça fundamental no complexo contexto da cibersegurança do
setor financeiro, juntamente com a necessidade contínua de que as
instituições fortaleçam suas infraestruturas para lidar com ameaças
emergentes.
Além disso, os bancos estão migrando cada vez mais seus serviços
para a nuvem, sendo os investimentos em Cloud security essenciais
para proteger informações e garantir a conformidade com as
regulamentações.
No entanto, apesar da importância dos investimentos, diante de
ameaças em constante evolução, a simples aquisição de produtos
e soluções, sem um plano estratégico definido, pode resultar
em crescimento desorganizado, comprometendo a eficiência de
processos e da alocação de recursos.
Principais investimentos em segurança cibernética¹
Gestão de identidade
e acessos
0p.p.
69%69%
Cloud security
24p.p.
38%62%
Arquitetura, infraestrutura e
ferramentas tecnológicas
7p.p.
62%69%
Criptografia dos
dados e informações
23%31%
Estratégias para detecção
e resposta à ameaças
24p.p.
38%62%
Penetration testing
(pentest)
8% 31%
8p.p. 23p.p.
2023 2024
¹Amostra equalizada: 13 bancos.
Horizontes de diferenciação dos bancos e as prioridades estratégicas da TI
Visão integrada da segurança cibernética

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Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2024
O surgimento de novos e variados tipos de ameaças cibernéticas
aumenta a demanda por profissionais cada vez mais preparados.
Dentre os principais desafios para gerenciar a segurança cibernética,
o maior deles é a escassez de especialistas qualificados. Em um
contexto em que o profissional de cibersegurança deixa de atuar
somente em um modelo de trabalho centralizado, e passa a integrar
diferentes times e squads, nas diversas áreas de negócio dos bancos,
esse desafio se torna ainda mais relevante.
O trabalho em conjunto com outros departamentos permite ao
profissional de segurança compreender a dinâmica dos negócios,
garantindo que as práticas e políticas de cyber sejam implementadas
de maneira eficaz, como, por exemplo, na colaboração com equipes
de desenvolvimento, para garantir que as novas aplicações sejam
seguras desde as etapas iniciais.
Principais desafios em gerenciar a segurança cibernética¹
50%
dos bancos têm ao menos um
profissional de cibersegurança
alocado em squads¹
79%
71%
25% 17%
17% 4%
Profissionais de
cibersegurança
qualificados
Gerenciamento
alinhado com as
prioridades
Governança
Acompanhar as
rápidas mudanças
de tecnologia
Recursos
financeiros
adequados
Suporte da
liderança
¹Amostra: 24 bancos.
Horizontes de diferenciação dos bancos e as prioridades estratégicas da TI
Visão integrada da segurança cibernética

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Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2024
Como uma das estratégias para superar a dificuldade de acesso
a especialistas e na busca por maior eficiência operacional, há um
aumento na contratação de profissionais terceirizados na área de TI.
Isso permite às organizações concentrarem seus esforços em temas
estratégicos e em suas principais competências.
No último ano, houve aumento de 89% na quantidade média de
profissionais terceirizados em segurança cibernética e, para 2024,
a expectativa de 25% dos bancos é de aumentar a quantidade de
profissionais desta área.
Principais motivos para a terceirização¹ (ranking)
Acesso a
profissionais
especializados
Possibilitar um
foco maior no core
business
Rápida adaptação
às mudanças
Facilidade para
escalabilidade/
otimização de
recursos
Acesso a tecnologias
e/ou soluções
emergentes/
disruptivas
Horizontes de diferenciação dos bancos e as prioridades estratégicas da TI
Visão integrada da segurança cibernética
89% 25%
foi o aumento na quantidade média de
profissionais terceirizados atuando em
segurança cibernética no último ano²
dos bancos projetam ampliar, em 2024, a
quantidade de profissionais trabalhando
na área de segurança cibernética²
1
Amostra: 14 bancos; ²Amostra equalizada: 8 bancos.
2° 4° 5°3°1°

1
Horizontes de diferenciação dos bancos
e as prioridades estratégicas da TI
Potencialização da jornada Cloud
Visão integrada da segurança cibernética
Tecnologias disruptivas

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Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2024
Protagonismo, versatilidade e customização no uso de IA
A Inteligência Artificial assume, nesta edição da pesquisa e em toda a
indústria financeira, um papel de protagonismo. Além das aplicações
tradicionais, como biometria facial, chatbot e RPA, a Inteligência
Artificial Generativa (ou GenAI), a qual tem a capacidade de se tornar
uma das tecnologias mais transformadoras para a indústria bancária,
tem sido utilizada por metade dos bancos respondentes.
De forma geral, sua aplicação está alinhada com a busca das
instituições bancárias pela inovação constante e melhoria da
experiência dos clientes, garantindo maior grau de personalização.
Aplicações de Inteligência Artificial adotadas pelos bancos¹ (respostas múltiplas)
96% 54%
dos bancos respondentes possuem
tecnologias de IA¹
dos bancos respondentes possuem
tecnologias de GenAI¹
75% 25%
21%
17%
17%
71%
67%
54%
Biometria facial Inteligência cognitiva
Robô Advisor
Biometria por voz
Inteligência artificial
como User Interface
Chatbot
RPA
GenAI
¹Amostra: 24 bancos.
Horizontes de diferenciação dos bancos e as prioridades estratégicas da TI

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Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2024
Protagonismo, versatilidade e customização no uso de IA
Quando se trata da aplicação de IA nos processos bancários, verifica-
se que ela se estende por diversas frentes e áreas – da segurança
aos procedimentos de aprovação de clientes e no desenvolvimento
interno de códigos de software, chegando até a personalização de
ofertas e segmentação.
Essa diversidade de aplicações e os múltiplos casos de uso
demonstram o quanto a IA é adaptativa e customizável às
necessidades de cada área dos bancos. A pesquisa revela que as
instituições financeiras não estão apenas investindo nesta tecnologia,
mas, também, explorando, em diversas frentes, suas capacidades
de utilização. Para isso, é essencial estabelecer diretrizes éticas e
regulamentações adequadas para orientar o desenvolvimento e o uso
responsável de sistemas de IA, garantindo o respeito aos direitos e à
dignidade de todas as pessoas.
¹Amostra: 22 bancos; ²Front-end refere-se à parte de um sistema de software ou aplicativo que interage
diretamente com os usuários finais. ³Back-end refere-se à parte de um sistema de software ou aplicativo que lida
com o processamento dos dados e a lógica do negócios por trás das operações.
Casos de uso das aplicações de Inteligência Artificial pelos bancos¹ (respostas múltiplas)
“Não só utilizamos a GenAI por ser a grande disrupção
da tecnologia, mas porque enxergamos seu potencial de
evolução.”
Executivo de TI
Front-end² Back-end³
36%
Personalização de ofertas
36%
Segmentação de cliente e marketing
36%
Onboarding/aceleração KYC
27%
Simulação e otimização de investimentos
e portfólio
27%
Sistemas de recomendação
23%
Análise e resolução de reclamações
18%
Análise de sentimento
5%
Omniverse: sessões interativas baseadas
em avatares
73%
Detecção de fraude e lavagem de dinheiro
55%
Reconhecimento de documentos
50%
Análise de risco de crédito
36%
Assistente de aprendizado de máquina
36%
Detecção de anomalias cibernéticas
36%
Desenvolvimento de código de software
32%
Monitoramento e vigilância orientados por IA
32%
Avaliação de risco cibernético
18%
Otimização de controles
Horizontes de diferenciação dos bancos e as prioridades estratégicas da TI

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Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2024
Protagonismo, versatilidade e customização no uso de IA
Como qualquer outro tipo de tecnologia, a GenAI apresenta algumas
limitações, as quais podem ser consideradas desafiadoras, como
alucinação, vieses, falta de raciocínio lógico e limitação de contexto.
De acordo com o estudo “Generative AI is all the rage”, feito pela
Deloitte AI Institute, os desafios podem ser superados pela utilização
da IA generativa em atividades em que o esforço para a geração de
resultados é alto e em que sua validação é relativamente simples, isto
é, na realização de atividades complexas, com posterior avaliação por
um profissional especialista.
Método de geração/validação de cases de GenAI
Alguns desafios conhecidos da GenAI atual
Alucinação | Sistemas de GenAI criam respostas com plena
convicção, mas que não se fundamentam em sua base de
dados de treinamento.
Viés | Contém vieses herdados de sua base de dados de
treinamento.
Falta de raciocínio lógico | Os sistemas de GenAI são
baseados em características estatísticas, o que não permite
o raciocínio lógico humano.
Janela de contexto limitada | Os modelos atuais são
compostos por uma finita combinação de palavras e contextos,
o que limita os resultados gerados.
Identificando casos de uso desejáveis: O auxílio da GenAI se destaca em casos de uso nos quais o esforço humano seria alto e a validação,
relativamente fácil.
Esforço de geração: Quanto de esforço humano é requerido para se alcançar o resultado desejado.
Esforço de validação: Quanto de esforço humano é requerido para verificar a plausibilidade ou veracidade do resultado.
Crie uma piada:
Embora criar uma
piada exija algum
esforço para projetar
a melhor narrativa,
sua validação é
simples.
Desenhe uma
imagem de um
elefante sob uma
palmeira:
Desenhar qualquer
imagem sofisticada
requer um esforço
razoável para a
maioria das pessoas,
independentemente
das ferramentas
disponíveis. Por outro
lado, a validação é
simples.
Elabore um
contrato (sem
conhecimento
jurídico):
Se você não tem
experiência jurídica,
redigir um contrato
e validá-lo é muito
difícil. A IA generativa
é útil em casos de
uso nos quais o
esforço humano seria
alto e a validação,
relativamente fácil.
Elabore um
contrato (com
conhecimento
jurídico):
Se você tem
experiência jurídica,
redigir um contrato
ainda requer um
pouco de esforço,
porém, a validação
é significativamente
mais fácil.
Esforço de geração
Esforço de validação
Alto Baixo
Difícil Fácil
Considerar
Avaliar
Negligenciar
1
4
3
1 3 42
2
Horizontes de diferenciação dos bancos e as prioridades estratégicas da TI
Fonte: Generative AI is all the rage

24 1 2 3 4 5
? 2024. Para mais informações, contate a Deloitte Global.
Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2024
Confluência entre pessoas e IA
Os bancos têm se posicionado na vanguarda da utilização da IA
generativa, principalmente em processos de atendimento e apoio aos
desenvolvedores, o que tem permitido uma melhoria na eficiência dos
processos bancários, como no atendimento ao cliente, backoffice e
desenvolvimento de aplicações, cuja taxa média pode chegar a 11%.
O surgimento da IA também quebra o paradigma da produtividade,
sendo possível, com ela, trabalhar de forma mais inteligente.
Neste contexto, índices de produtividade/performance devem ser
sustentáveis, ou seja, priorizar resultados humanos, como soluções
inovativas, relações interpessoais, impacto da cultura organizacional,
bem-estar, satisfação pelo trabalho, crescimento pessoal, e
desenvolvimento de habilidades.
11%
12% 12% 17%
é a taxa média de aumento da eficiência nos processos
bancários, após a implementação de IA¹
foi a taxa média de melhoria
em atendimento ao cliente
informada pelos bancos
respondentes¹
foi a taxa média de melhoria
em desenvolvimento de
aplicações informada pelos
bancos respondentes² foi a taxa média de
melhoria para o backoffice³
“É interessante notar que, por formularem as melhores
perguntas, os profissionais sêniores têm registrado um
aumento de produtividade com o apoio da Inteligência
Artificial em suas atividades.”
Executivo de TI
¹Amostra: 8 bancos; ²Amostra: 7 bancos; ³Amostra: 6 bancos.
Horizontes de diferenciação dos bancos e as prioridades estratégicas da TI

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? 2024. Para mais informações, contate a Deloitte Global.
Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2024
Confluência entre pessoas e IA
De acordo com o relatório da Deloitte AI Institute, “Generative AI and
the Future of Work”, é importante compreender que a Inteligência
Artificial não foi desenvolvida para substituir humanos, mas, sem
dúvidas, está transformando as formas de trabalho, fortalecendo a
inovação, a produtividade e os resultados, ao mesmo tempo em que
facilita as atividades dos profissionais.
A disrupção gerada pela IA não está no trabalho, em si, mas nas
tarefas e habilidades executadas dentro de uma função. Então, se
humanos se beneficiam da IA para completar suas tarefas da melhor
forma ou mais rapidamente, abre-se a possibilidade de diferenciar
o modo de designar tais atividades. Reconhecer quais delas podem
ser automatizadas, potencializadas ou que sofrerão pouco impacto
traz a oportunidade de determinar o desenvolvimento de habilidades
necessárias para os profissionais. Habilidades inerentemente
humanas, como inteligência emocional, pensamento crítico, empatia,
curiosidade, imaginação, soluções complexas de problemas e
colaboração são extremamente difíceis para máquinas/IA simularem.
Horizontes de diferenciação dos bancos e as prioridades estratégicas da TI

26 1 2 3 4 5
? 2024. Para mais informações, contate a Deloitte Global.
Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2024
Tarefas automatizadas: As máquinas
se saem melhor
Competências aprimoradas:
Humanos, com o apoio de máquinas,
se saem melhor
Novas habilidades: Os humanos
são essenciais
Habilidades interpessoais:
Os humanos se saem melhor
Descrição
As principais funcionalidades e processos
são inteiramente
gerenciados pela GenAI, tornando a
intervenção humana mínima ou
desnecessária.
Habilidades essencialmente humanas,
cujas eficiência, escala ou profundidade
são aprimoradas quando combinadas
com a GenAI.
Com o surgimento e integração da
GenAl em vários setores, há conjuntos
de habilidades totalmente novos que os
profissionais precisam adquirir para se
manterem relevantes e eficientes.
Tarefas predominantemente centradas
no ser humano, com a GenAl tendo pouca
ou nenhuma influência em sua execução.
Dependem de traços exclusivamente
humanos ou julgamentos complexos que
a GenAl não pode replicar (ainda).
Exemplos
A lA pode gerar conteúdo padronizado e
repetitivo, como respostas a perguntas
rotineiras de atendimento ao cliente, sem
assistência humana. A IA também pode
personalizar o conteúdo de acordo com
as preferências individuais do usuário,
analisando padrões de dados sem o
direcionamento de um humano.
A criatividade é inerentemente humana,
mas quando combinada com a IA, os
criativos podem ser inspirados novas
ideias, levando a resultados inovadores.
Da mesma forma, o pensamento analítico
é aprimorado, pois a IA pode processar
vastos conjuntos de dados rapidamente,
fornecendo aos humanos insights para
tomar melhores decisões.
A aprendizagem contínua é fundamental
na era da IA; os profissionais devem
sempre se atualizar e se adaptar ao cenário
em constante evolução. Gerenciamento
de ferramentas IA é outra habilidade
emergente, pois a operação eficaz e a
supervisão se tornam parte de muitas
profissões.
A inteligência emocional é vital para
compreender e responder às emoções
humanas, o que não é possível para a
GenAI. A tomada de decisões críticas em
ambientes incertos e complexos também
é uma habilidade principalmente humana,
pois demanda discernimento e sabedoria.
Exemplos de
habilidade
na categoria
Somente máquinas
• Criação de imagens
• Criação de conteúdo escrito
• Classificação e categorização de dados
• Previsões rotineiras
• Tradução de idiomas
• Design gráfico simples
• Detecção de tendências simples
Humanos com máquinas
• Criatividade
• Pensamento analítico
• Resolução de problemas
• Pesquisa
• Visualização de dados
• Planejamento estratégico
• Análise preditiva
• Prototipagem rápida
Somente para humanos
• Ética e regulação
• Gerenciamento de tarefas da IA
• Personalização de resultados da GenAl
Somente para humanos
• Persuasão e negociação
• Liderança motivacional
• Julgamento ético e integridade
• Compaixão
• Construindo relações humanas
• Destreza física
As organizações precisam examinar
cuidadosamente sua força de trabalho
e entender o impacto da GenAl em cada
atividade, avaliando o que os humanos
fazem de melhor e como a tecnologia
pode apoiar seus esforços. Embora
os quatro tipos de impacto sejam
visualizados na força de trabalho atual,
o aprimoramento das competências é o
cenário mais provável na era da GenAI.
E se esse for realmente o caso, quase
todos os profissionais precisarão de
aprendizagem contínua sobre como
utilizar, de maneira eficaz, a IA e a GenAI
em seus empregos, como exemplo:
Usar os prompts corretos
Verificar a precisão dos resultados
Saber quando aplicar a GenAI a
um problema
Editar conteúdo produzido pela
GenAI
Impactos das habilidades de máquina Impactos das habilidades humanas
Horizontes de diferenciação dos bancos e as prioridades estratégicas da TI
Fonte: Generative AI and the future of work

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? 2024. Para mais informações, contate a Deloitte Global.
Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2024
Perspectivas e impactos em Blockchain e DREX
A convergência entre Blockchain e DREX, a moeda digital brasileira,
estará não apenas redefinindo as operações financeiras, como,
também, representando um marco na história da indústria. Essa
transformação significativa é resultado do empenho do ecossistema,
que estudou os movimentos no Brasil e no mundo, e compreendeu
a tecnologia e suas aplicações. Assim como o PIX, o DREX promete
ser um avanço e uma disrupção importante para o mercado nacional,
com previsão de lançamento até o início de 2025. O Banco Central
espera que o DREX sirva como uma ponte para o ambiente DeFi,
introduzindo o conceito de Tokenização na economia, reduzindo
a emissão de moeda física e aumentando a eficiência bancária e a
monetização de dados.
Contratos inteligentes e automatização
A implementação do DREX pode revolucionar a forma como os
contratos são executados, automatizando processos, otimizando a
eficiência operacional, reduzindo tempo e custos de transações e
eliminando intermediários. Dos bancos entrevistados, 75% acreditam
que o maior impacto do DREX será na automatização de contratos
inteligentes.
Transparência e segurança
Ao utilizar a tecnologia Blockchain para registrar e verificar
transações, as instituições financeiras podem garantir a integridade
dos dados e a autenticidade dos processos. Aproximadamente
42% dos bancos entrevistados destacam o impacto do DREX na
transparência e segurança das operações.
Inovação de produtos financeiros
Com a capacidade de representar ativos digitais de forma tokenizada,
os bancos podem criar ofertas mais flexíveis e personalizadas para
atender às necessidades dos clientes, desenvolvendo novas soluções
e, assim, promovendo a diferenciação no mercado. Cerca de 71%
dos bancos entrevistados reconhecem o potencial do DREX para
impulsionar a inovação de produtos financeiros.
“A construção de uma infraestrutura totalmente nova para o
DREX provocará uma transformação no mercado financeiro.
A exemplo do PIX, que posicionou o Brasil em outro patamar
frente a alguns países, os quais ainda não possuem uma
solução de pagamento instantâneo, o DREX também tem a
capacidade de ser algo transformador.”
Executivo de TI
“O DREX tem potencial para se tornar padrão internacional. O
Brasil está na vanguarda da tecnologia Blockchain. Então, sob
a perspectiva do banco, vamos explorar o mercado brasileiro
de moedas digitais para, depois, levar essa tecnologia e
conhecimento para outros territórios.”
Executivo de TI
Impactos do DREX Impactos esperados com a criação do DREX¹
75%
Contratos inteligentes e automatização
71%
Inovação em produtos financeiros
42%
Transparência e segurança
33%
Eficiência de custos
17%
Facilidade de acesso a investimentos
13%
Inclusão financeira
Horizontes de diferenciação dos bancos e as prioridades estratégicas da TI
¹Amostra: 24 bancos.

28 1 2 3 4 5
? 2024. Para mais informações, contate a Deloitte Global.
Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2024
Perspectivas e impactos em computação quântica
Outra tecnologia disruptiva destacada nesta edição, a computação
quântica (quantum computing) tem ganhado espaço entre as
prioridades das instituições financeiras, sendo adotada por
11% dos bancos entrevistados. Com o potencial de aumentar
exponencialmente o poder de processamento, os computadores
quânticos poderão tornar obsoletas as soluções tradicionais de
segurança, como a criptografia assimétrica, prometendo desencadear
uma série de mudanças no cenário da cibersegurança. Isso
representa um desafio significativo para a indústria, pois exige o
desenvolvimento de novos métodos e sistemas de proteção mais
eficientes. De forma geral, é previsto um aumento nos gastos das
empresas financeiras com capacidades relacionadas a esta tecnologia
nos próximos anos.
No entanto, não são apenas os esforços defensivos que estão em
jogo: as empresas financeiras exploram maneiras de utilizar
a computação quântica para ampliar a eficiência operacional
e gerar receita.
Além dos casos de uso sendo explorados na segurança da
informação, a computação quântica está sendo adotada em
simulações e otimização de portfólio, na minimização de riscos e
cálculos de derivativos complexos, e em melhorias na análise de
dados para personalização do atendimento ao cliente – iniciativas
que refletem a busca das instituições financeiras por vantagem
competitiva e inovação no mercado. Essa preparação proativa é
essencial para garantir que as instituições estejam bem-posicionadas
para enfrentar os desafios e aproveitar as oportunidades que a
computação quântica oferece para o futuro da indústria bancária.
2022*
2022*2023 2024 2025 2026
2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 2030 2031 2032
Estimativas de gastos do FSI com recursos de computação quântica (milhões de US$ - 2022 - 2032)
Distribuição 2022-2026
80
73
80
134
108
159
236
333
600
350
250
98
53
212
134 212
333
600
1,318
3,617
6,385
1,135
5,250
8,000
12,800
15,000
3,688
18,688
2,490
15,290
1,681
9,681
767
2,850
518
800
Horizontes de diferenciação dos bancos e as prioridades estratégicas da TI
Fonte: FSI Predictions 2023
*Gasto efetivamente registrado. 11%
das instituições financeiras entrevistadas
adotam a computação quântica

2
Movimentos de transformação
da indústria

1 2 3 4 5 30? 2024. Para mais informações, contate a Deloitte Global.
Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2024 Movimentos de transformação da indústria
Posicionamento das instituições financeiras rumo à diferenciação
Os bancos têm adotado, gradualmente, mudanças estratégicas de
posicionamento, a fim de oferecer experiências personalizadas e
jornadas fluidas aos clientes. Enquanto o posicionamento tradicional
já se mostra altamente consolidado, alternativas de plataformização,
como as financeiras, provedores de produtos e exponenciais,
emergem como oportunidades de diferenciação e crescimento, para
impulsionar a inovação e a competitividade no setor. Entre estas
opções, os bancos têm apontado para uma preferência estratégica de
diferenciação por meio de plataformas financeiras, a qual registra alta
aderência por 62% dos respondentes. Outros posicionamentos, como
provedores de produtos ou plataformas exponenciais, ainda não têm
uma alta aderência pelos bancos e se mostram como oportunidades
para a diferenciação estratégica. Essa singularização também é
potencializada pela adoção de novas tecnologias, que permitem
ampliar ainda mais a oferta de produtos e serviços e as capacidades
de relacionamento e atendimento com os clientes.
Posicionamentos elencados pela amostra¹
Plataforma exponencial
Atua como uma plataforma na qual
todos os tipos de serviços conectados
são oferecidos em um conjunto
coerente.
Expansão serviços
Abertura canal
Abertura canal
Abertura canal
Abertura canal
Expansão serviços Expansão serviços Expansão serviços
Plataforma financeira
Banco expandindo sua oferta de
serviços e canais de distribuição,
aproveitando as APIs selecionadas.
Provedor de produtos
O banco está posicionado como um
provedor de
back-end e oferecendo
seus produtos e serviços como
white-label.
Posicionamento tradicional
Oferta dos produtos e serviços
financeiros tradicionais por canais
próprios, sejam físicos ou digitais.
Nível de aderência
Nível de aderência
Nível de aderência
Nível de aderência
Baixa
Baixa
Baixa
Baixa
Alta
Alta
Alta
Alta
4%96%
38%62%
65%35%
71%29%
¹Amostra: 21 bancos

1 2 3 4 5 31? 2024. Para mais informações, contate a Deloitte Global.
Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2024 Movimentos de transformação da indústria
Open Finance: Peça-chave na personalização de produtos e serviços
Entre as estratégias de diferenciação que vêm sendo adotadas
pelos bancos e devem moldar o futuro da indústria financeira, a
personalização se destaca de forma contundente, sendo o Open
Finance uma peça fundamental no aprimoramento da experiência do
cliente e customização do processo de relacionamento. A evolução
do Open Finance no Brasil é perceptível pelo aumento significativo
em sua adoção e integração, com os bancos utilizando este recurso
para promover a educação financeira e orientar os clientes em suas
jornadas.
E a expectativa de adesão à iniciativa de Open Finance, ainda que
discreta, está crescendo no Brasil. Em um comparativo com a edição
passada, houve um crescimento médio de 2,5 pontos percentuais na
adesão de clientes. Já nesta edição, 73% dos bancos tiveram até 5%
de sua base de clientes aderindo ao Open Finance e, para 2024, 32%
dos bancos pretendem ter de 6% a 20% de sua base ativa na iniciativa.
Percentual dos bancos com adesão de clientes ao Open Finance¹
Percentual médio de clientes que aderiram ao Open Finance²
Adesão em 2023
Expectativa de
adesão para 2024 73% 18% 9%
59% 32% 9%
0% a 5%
dos clientes
6% a 20%
dos clientes
Acima de 20%
dos clientes
dos bancos
dos bancos
dos bancos
dos bancos
dos bancos
dos bancos
2023 2024*2022
6%
8,5%
9,0%
¹Amostra: 22 bancos; ²Amostra equalizada: 12 bancos; *Expectativa.

1 2 3 4 5 32? 2024. Para mais informações, contate a Deloitte Global.
Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2024 Movimentos de transformação da indústria
A evolução do ecossistema de Open Finance
A totalidade das instituições participantes acredita que o maior
benefício do Open Finance é, de fato, o acesso amplo aos dados,
seguido pela oferta de novos serviços financeiros, apontada por
33% dos respondentes, a portabilidade, destacada por 25%, e os
benefícios para o consumidor, indicado por outros 25%.
Para que esse cenário se concretize, é fundamental não apenas
a colaboração entre os bancos, mas, também, a expansão e a
inclusão de outros setores, a fim de se obter a colaboração em
um ambiente mais amplo de dados abertos. Essa abordagem
holística pode trazer oportunidades significativas para a inovação
e um aprimoramento dos serviços financeiros, à medida que este
ecossistema ganha força e que os bancos se adaptam às demandas
de um mercado em constante evolução.
Uma das iniciativas emergentes apontadas pelas instituições e que
está em linha com os princípios de abertura e interoperabilidade
promovidos pelo Open Finance é o agregador de contas – o
qual permite aos clientes acessar e gerenciar suas diversas
contas financeiras em uma única plataforma. Esta ferramenta é
disponibilizada por 37% dos bancos respondentes, e foi utilizada
por 23,9 milhões de clientes, evidenciando um grande espaço para
expansão e adoção generalizada.
Valor gerado pelo Open Finance¹
37%
23,9 milhões
dos bancos oferecem a funcionalidade
de agregação de contas²
é a quantidade total de clientes que
utilizam a funcionalidade de agregação
de contas³
¹Amostra: 24 bancos; ²Amostra: 19 bancos; ³Amostra: 7 bancos.
Acesso a dados
financeiros
Parcerias
estratégicas
Portabilidade
financeira
Benefício para
os consumidores
Novos serviços
financeiros100%
33%
25%
25%
8%

1 2 3 4 5 33? 2024. Para mais informações, contate a Deloitte Global.
Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2024 Movimentos de transformação da indústria
Ecossistemas de inovação
Além da obtenção de dados agregados para personalização da
experiência do cliente, estabelecer parcerias estratégicas com diversos
segmentos de mercado é outro aspecto essencial para ampliar a
diferenciação em produtos e serviços oferecidos pelos bancos, a partir
de novos tipos de plataformização. Neste sentido, a parceria com
ecossistemas de inovação tem se mostrado altamente consolidada,
com 91% das instituições afirmando trabalhar com startups na
implementação de estratégias internas que alavanquem a conexão
e o aculturamento com os mais diversos setores. Entre os principais
segmentos, estão as fintechs, agtechs, retailtechs e regtechs.
Diretamente conectado às parcerias com startups para a criação
deste ecossistema, as estratégias e práticas de inovação são
realizadas por 87% dos bancos respondentes. Os laboratórios
de inovação, de ações de intraempreendedorismo e de inovação
aberta estão entre as principais iniciativas adotadas pelos bancos
para alinhar estes temas, de forma sustentável, às suas estratégias
de expansão e de criação de um ecossistema robusto e altamente
interconectado.
Estratégias e práticas de inovação adotadas pelos bancos¹
Principais segmentos de startups para parcerias²
91%
87%
dos bancos estabeleceram parcerias
com startups²
dos bancos adotaram estratégias ou
práticas de inovação¹
Fintech (finanças)
HRTech (recursos humanos)
Logtech (logística)
Retailtech (varejo)
Edtech (educação)
Martech (marketing)
Agtech (agronegócio)
Cleantech (tecnologia limpa)
InsurTech (seguros)
Regtech (regulatório)
Healthtech e Life Science (saúde e bem-estar)
LawTech (advocacia)
80%
20%
10%
25%
15%
5%
30%
20%
10%
25%
15%
5%
65%
Laboratórios ou hubs de inovação internos
55%
Intraempreendedorismo
55%
Estratégia de open innovation (inovação aberta)
50%
Pilotos com startups
45%
Hackathons e programas de inovação colaborativa
30%
Aceleração de startups
30%
CVC (Corporate Venture capital)
25%
Co-criação com clientes
5%
Incubação de startups¹Amostra: 23 bancos; ²Amostra: 20 bancos.

1 2 3 4 5 34? 2024. Para mais informações, contate a Deloitte Global.
Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2024 Movimentos de transformação da indústria
Os cenários de plataformização no setor financeiro podem ser resumidos da seguinte forma:
1. Criação de plataformas próprias pelas instituições financeiras 3. Criação de plataformas para servir outros players da indústria2. Serviços financeiros incorporados em outras plataformas/
ecossistemas
As IFs podem criar suas próprias plataformas para atender aos clientes,
seja de forma independente ou em parceria com empresas de tecnologia
especializadas.
Essas plataformas são especializadas em oferecer produtos e serviços
financeiros específicos aos clientes e abrangem diversos setores dos
serviços financeiros, como atacado e corporativo, seguros, gestão de ativos
e bancos de varejo.
Os serviços financeiros são incorporados em outras plataformas ou
ecossistemas, como marketplaces, varejistas e super aplicativos.
Em muitos casos, essas plataformas são conhecidas como “super
aplicativos”.
Nesse cenário, as IFs criam plataformas para servir a outros players da
indústria, atuando como provedores de middleware.
Um banco pode, por exemplo, criar uma plataforma de banking-as-a-
service (BaaS) e fornecer serviços bancários de back-end a um varejista,
para incorporar serviços financeiros em sua plataforma.
Essa mudança para plataformas oferece uma série de vantagens competitivas significativas. Além disso, elas possibilitam um aprimoramento da experiência do cliente, oferecendo uma abordagem omnichannel e
integrada, com acesso fácil a serviços e informações relevantes.
Por fim, as plataformas são altamente escaláveis, o que facilita a expansão dos negócios e a entrada em novos mercados. Com a ampliação da oferta de produtos e serviços além dos tradicionais bancários, como
os marketplaces e parcerias mais disruptivas, os bancos estão buscando novas fontes de receita e maior satisfação dos clientes. Essa transformação representa uma oportunidade significativa para as instituições
financeiras se destacarem em um mercado cada vez mais competitivo e orientado por experiências.
Parceiros responsáveis
por atender as compras
do cliente final da IF.
“Dono do cliente” é a IF
Player de mercado é
“dono da plataforma
e do cliente”
IF é proprietária
da plataforma e plata-
forma é “dona do
cliente”
Parceiros de tecnologia,
produtos e serviços
IF como proprietária
da plataforma IF fornecendo
serviços bancários
e financiamento em
outras plataformas
(ex: varejo)
Alavancagem do
negócio
por meio de IFs -
Plataforma BaaS
Fonte: The ecosystem imperative

3
Investimentos que viabilizam
a transformação

1 2 3 4 5 36? 2024. Para mais informações, contate a Deloitte Global.
Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2024 Investimentos que viabilizam a transformação
Investimentos que viabilizam a transformação
O crescimento do orçamento total de tecnologia evidencia o
direcionamento dos bancos para proporcionar experiências mais
fluidas e customizadas aos clientes e promover maior integração
entre tecnologia e negócios.
Em 2024, esses investimentos podem chegar a R$ 47,4
bilhões, superando o volume do ano anterior, com os bancos
direcionando aportes às frentes de Inteligência Artificial e GenAI,
computação quântica, exploração de dados, cibersegurança,
Cloud, processos ágeis, ESG e pessoas.
Total do orçamento em tecnologia¹ (em R$ bilhões)
15,6
17,7
18,4
22,6
11,2
12,5
14,5
24,5
9,0
8,3
23,9
26,7
29,6
35,1
39
47,4
2019 2020 2021 2022 2023 2024
12%
11%
19%
11%
21%
Despesas
Investimentos
¹Nos anos anteriores a 2020, não era solicitado aos bancos o total de despesas e investimentos com serviços de TI. A partir de 2021, houve uma reclassificação da categoria de serviços de TI. Os investimentos e as despesas de software com mainframe estão inclusos em hardware.

1 2 3 4 5 37? 2024. Para mais informações, contate a Deloitte Global.
2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023
Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2024 Investimentos que viabilizam a transformação
Investimentos que viabilizam a transformação
Em comparação com os dispêndios globais com tecnologia, a
indústria bancária brasileira registra crescimento acentuado no
valor absoluto, principalmente no período entre 2018 e 2023 -
em que o Brasil teve aumento de 97% no orçamento, enquanto,
globalmente, foi de 35%. Esse avanço pode ter sido impulsionado
por uma combinação de fatores, incluindo o crescimento
de canais digitais - com a expansão do mobile banking e a
consequente necessidade de maior segurança cibernética -, a
ascensão de tecnologias disruptivas, do Pix e do Open Finance, e
a competitividade acirrada. Com isso, os investimentos bancários
em tecnologia evidenciam o papel do setor financeiro na
vanguarda das transformações e dos movimentos disruptivos.
Comparativo da evolução do orçamento em tecnologia entre Brasil e mundo
(em índice, base 2015 = 100)*
97%
3,7%
(de 2018 a 2023)
(de 2015 a 2018)
104%
foi o crescimento no orçamento
em tecnologia de 2015 a 2023
Dispêndios setor bancário global
Dispêndios setor bancário brasileiro
*Os valores absolutos (em R$) foram transformados em índice na base 100, sendo 2015 o ano de referência,
visando facilitar a visualização da comparação entre os dispêndios do setor bancário global e brasileiro. Os
valores absolutos de 2023 correspondem a US$ 368,28 bilhões globalmente. No caso do Brasil, o montante é
de US$ 7,81 bilhões, equivalente ao valor convertido na taxa média de câmbio do ano.
Fonte: Dispêndio setor bancário global – Gartner. Dispêndio setor bancário brasileiro – Pesquisa Febraban de
Tecnologia Bancária.

1 2 3 4 5 38? 2024. Para mais informações, contate a Deloitte Global.
Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2024 Investimentos que viabilizam a transformação
Investimentos que viabilizam a transformação
Total dos investimentos em tecnologia¹ (em R$ bilhões) Total das despesas em tecnologia¹ (em R$ bilhões)
2019 20192020 20202021 20212022 20222023 2023
3,5
8,3
9
11,2
12,4
14,5
15,6
17,7
18,4
22,6
24,5
0,4 0,30,2
0,09
0,1 0,1
4,0
3,5
2,3
7,8
2,3
2,2
8,2
3,8
2,9
4,6
8,1 8,8
1,7
4,4
2,8
2,4
4,7
9
2,3
4,2
9,2
7,1
2,1 2
7,8
10,1
4,6
6,4
1,2
4,7
4,4
300%
65%
5%
16%
10%
1%
10%
8%
-5%
-5%
Telecom Hardware Software Serviços de TI*
*Aportes destinados a consultoria, desenvolvimento de software, sustentação e outros serviços externos, com o objetivo de fortalecer a capacidade tecnológica da organização, impulsionar a inovação e a eficiência operacional. Nos anos anteriores a 2020, não era solicitado aos bancos o total de despesas e investimentos com serviços de TI.
¹ Nos anos anteriores a 2020, não era solicitado aos bancos o total de despesas e investimentos com serviços de TI. A partir de 2021, houve uma reclassificação da categoria de serviços de TI. Os investimentos e as despesas de software com mainframe estão inclusos em hardware.

1 2 3 4 5 39? 2024. Para mais informações, contate a Deloitte Global.
Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2024 Investimentos que viabilizam a transformação
Investimentos que viabilizam a transformação
Os investimentos em Serviços de TI* se mantiveram, por mais um ano,
no mesmo patamar, dada a contínua necessidade de contratação de
profissionais especializados para a implementação de novos recursos
no ecossistema de tecnologia bancário. Destaca-se, ainda, o aumento
de três pontos percentuais nos investimentos em hardware, para
modernização do aparato tecnológico das instituições.
Composição do total de despesas e investimentos em tecnologia¹
Telecom Hardware Software Serviços de TI*
2019 2020 2021 2022 2023
34% 31%
52% 51%
14%
11%
7%
12%
19% 17%
6%
47%
30%
6%
48%
27%
8%
52%
28%
23,9 bi 26,7 bi 29,6 bi 35,1 bi 39 bi
*Aportes destinados a consultoria, desenvolvimento de software, sustentação e outros serviços externos,
com o objetivo de fortalecer a capacidade tecnológica da organização, impulsionar a inovação e a eficiência
operacional. Nos anos anteriores a 2020, não era solicitado aos bancos o total de despesas e investimentos com
serviços de TI. ¹A partir de 2021, houve uma reclassificação da categoria de serviços de TI. Os investimentos e as
despesas de software com mainframe estão inclusos em hardware.

1 2 3 4 5 40? 2024. Para mais informações, contate a Deloitte Global.
Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2024 Investimentos que viabilizam a transformação
Investimentos que viabilizam a transformação
O compromisso dos bancos com a transformação tecnológica focada
na experiência do cliente justifica os aumentos nos investimentos
em recursos de análise e exploração de dados, como IA, Analytics,
Big Data e CRM, a fim de que produtos e serviços sejam ofertados de
modo cada vez mais personalizado.
A migração para Cloud também se destaca em participação no
orçamento total de tecnologia previsto para 2024. O aumento nos
investimentos reflete alguns dos principais movimentos estratégicos
e de diferenciação que devem ser adotados pelas instituições:
escalabilidade, flexibilidade, segurança e proteção de dados.
Outro destaque, os investimentos em Open Finance podem totalizar
R$ 700 milhões. Este aporte está atrelado à gama de produtos
e serviços que os bancos podem ofertar ao cliente, por meio da
exploração e uso eficiente dos dados vindos do compartilhamento.
Estimativa de participação de temas no orçamento total em tecnologia¹
Estimativa de participação de projetos regulatórios no orçamento total em tecnologia¹
2023 Δ 2024
Inteligência Artificial, Analytics e Big DataR$ 807 milhões 43% R$ 1,16 bilhão
CRM R$ 360 milhões 73% R$ 624 milhões
Migração para Cloud R$ 2,02 bilhões 11% R$ 2,6 bilhões
Migração para Cloud pública R$ 1,9 bilhão 29% R$ 2,5 bilhões
Migração para Cloud privada R$ 120 milhões -54% R$ 56 milhões
2023 Δ 2024
PIX R$ 972 milhões 34% R$ 1,3 bilhão
Open Finance R$ 490 milhões 43% R$ 700 milhões
¹Amostra: 15 bancos.

1 2 3 4 5 41? 2024. Para mais informações, contate a Deloitte Global.
Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2024 Investimentos que viabilizam a transformação
Investimentos que viabilizam a transformação
A ampliação da oferta de produtos e serviços nos canais digitais
também tem sido impulsionada pela conexão com parceiros de
ecossistema. A partir do desenvolvimento de APIs, os bancos
podem integrar seus serviços financeiros com outras indústrias,
proporcionando uma experiência mais completa e acessível aos
consumidores. Mais de sete em cada dez bancos oferecem um portal
para desenvolvedor e disponibilizam ao mercado, em média, 58 APIs
externas, tendo como funcionalidades pagamentos, empréstimos
e créditos, câmbios e seguros. Essa distribuição de APIs externas
revela a crescente interconectividade entre os serviços financeiros e
outras indústrias, refletindo a tendência de colaboração e integração
que permeia o cenário bancário atual. Conforme as plataformas
amadurecem, espera-se um aumento no número de APIs externas,
facilitando a integração de produtos de parceiros nessas plataformas
e oferecendo uma variedade de opções aos clientes, impulsionada,
principalmente, pela geração e análise de dados.
No entanto, a integração de APIs externas requer uma governança
robusta, para garantir a segurança e a eficácia das transações.
Isso envolve o controle e o monitoramento das atividades, exigindo
uma gestão abrangente de todas as APIs. A maioria dos bancos já
estabeleceu um modelo de governança de APIs, principalmente
o centralizado – o qual oferece maior controle e coordenação,
garantindo conformidade regulatória e segurança dos dados, fatores
cruciais em um ambiente cada vez mais complexo e interconectado.
58 71 %
foi a média total
de APIs externas¹
dos bancos disponibilizam portal para
desenvolvedor¹
Quantidade média de APIs externas
por funcionalidade/domínio
Modelos de governança de APIs²
Pagamentos
Empréstimos/créditos
Câmbio
Seguros
Aberturas de relacionamento
(onboarding de clientes)
17,3
16,3
7,0
4,0
3,5
Um time centraliza todas as revisões e aprovações
de qualquer tipo de mudança de arquitetura, como
atualização e inclusão de novas features
Vários times, especializados em determinado produto,
conhecem detalhadamente as funções e qual a melhor
maneira de serem expostas
Semelhante ao modelo centralizado, porém, com
subdivisões que abordam determinados tópicos
55% | Modelo centralizado
27% | Modelo distribuído
9% | Modelo descentralizado
9% | Não há governança
¹Amostra: 24 bancos; ²Amostra: 22 bancos.

4
Impactos positivos gerados
pelos bancos
Pessoas
ESG

1 2 3 4 5 43? 2024. Para mais informações, contate a Deloitte Global.
Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2024 Impactos positivos gerados pelos bancos
Profissional de TI como motor da transformação digital
Considerando todos os movimentos e tecnologias disruptivas
apontados para a evolução constante do setor financeiro, é crucial
incluir na equação os profissionais de TI, que compõem um dos
principais motores de transformação.
Em mais uma edição, a área reforça sua relevância: dos bancos
participantes, a TI soma 45,3 mil pessoas, com aumento de 22%
no total de colaboradores frente ao ano anterior. Esse crescimento
ocorre, principalmente, pela necessidade de contratação de
profissionais das áreas de desenvolvimento, analytics e business
intelligence, infraestrutura, e experiência do cliente, reforçando,
novamente, a posição dos bancos em entender as necessidades de
seus consumidores, customizando suas jornadas e promovendo
melhores experiências.
Neste contexto, para viabilizar a transformação digital, potencializar
a jornada dos clientes e, principalmente, tornar a experiência de
trabalho dos profissionais mais fluida, os bancos projetam, para
2024, investimentos de R$ 2,98 bilhões em infraestrutura e soluções
tecnológicas.
R$2,98 bilhões
22%
deverão ser investidos, em 2024, em
infraestrutura e soluções tecnológicas
1

que melhorem a experiência de
trabalho dos profissionais²
foi o aumento na quantidade
de profissionais de TI
4
“Existe um investimento muito grande na experiência do
desenvolvedor, para garantir que ele possa focar suas
energias na resolução de desafios relacionados ao cliente
ou à organização.”
Executivo de TI
Em média 11% dos profissionais
dos bancos são da área de TI
5
Composição de cargos dos profissionais que atuam na
área de tecnologia dos bancos
6
39%
Desenvolvimento
16%
Analytics e Business Intelligence
13%
Infraestrutura
11%
Experiência do cliente
8%
Inovação e transformação digital
6%
Outras áreas
5%
Compliance, gestão de riscos e governança
3%
Segurança da informação e cibernética¹Ivestimentos em computadores, softwares, ferramentas de comunicação, segurança de informação, armazenamento em Cloud, conexão com internet e/ou infraestrutura de TI, para melhorar, garantir e viabilizar a produtividade do colaborador; ²Amostra: 15 bancos - Total desconsiderando profissionais terceirizados; ³Amostra equalizada: 7 bancos;
4
Amostra equalizada: 10 bancos;
5
Amostra: 14 bancos;
6
Amostra: 16 bancos.
crescimento de82%
em relação à última edição
3

1 2 3 4 5 44? 2024. Para mais informações, contate a Deloitte Global.
Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2024
Profissional de TI como motor da transformação digital
Já na vertente de capacitação contínua dos profissionais das
instituições, observa-se um crescimento na quantidade de
colaboradores de TI. Para esses profissionais, investimentos em
plataformas on-line, que oferecem treinamentos assíncronos, são
estratégias que proporcionam uma manutenção desses aportes
financeiros e impactam um maior número de colaboradores. Além
da redução nos custos com treinamento no longo prazo, a estratégia
também visa adaptar o formato de ensino à nova realidade dos
modelos de trabalho.
Nos últimos anos, as instituições ampliaram os treinamentos em
cibersegurança para profissionais de todos os níveis e departamentos,
visando aumentar a conscientização e equalizar as competências de
suas equipes na prevenção e resposta a ameaças cibernéticas.
Já em relação à quantidade de profissionais que atuam nas demais
áreas de negócio das instituições bancárias, houve diminuição no
número de colaboradores com treinamentos específicos sobre
tecnologia e segurança cibernética. Este aspecto pode estar
diretamente atrelado ao fato de a reciclagem de conhecimentos não
precisar ser realizada anualmente.
Impactos positivos gerados pelos bancos
Investimentos em treinamentos
Profissionais do banco para o tema
segurança cibernética²
2022 ∆ 2023
Investimentos em
treinamentos (R$)
R$ 15,02
milhões
90%
R$ 28,5
milhões
Profissionais
treinados
182,4
mil
-16%
153,1
mil
Profissionais da área de TI¹
2022 ∆ 2023
Investimentos em
treinamentos (R$)
R$ 39,2
milhões
-2%
R$ 38,6
milhões
Profissionais
treinados
31,3 mil 12% 35 mil
Profissionais do banco para
o tema tecnologia¹
2022 ∆ 2023
Investimentos em
treinamentos (R$)
R$ 59
milhões
-8%
R$ 54,3
milhões
Profissionais
treinados
260 mil -34% 171,2 mil
¹Amostra: 17 bancos; ²Amostra: 13 bancos.

1 2 3 4 5 45? 2024. Para mais informações, contate a Deloitte Global.
Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2024
Profissional de TI como motor da transformação digital
Para 2024, a intenção de mais da metade dos bancos é aumentar, em
28%, a quantidade de profissionais atuando na área de TI, podendo
chegar a 54,1 mil pessoas. Entre as profissões mais demandadas,
estão desenvolvedores, especialistas em segurança da informação,
cientistas e engenheiros de dados, e especialistas em metodologias
ágeis. As priorizações de temas como segurança cibernética e
metodologias ágeis reforçam duas percepções apontadas nesta
edição do relatório: a de propagação da gestão ágil para outras
áreas de negócio dos bancos, e a presença de um especialista em
segurança cibernética dentro destes squads.
A terceirização de profissionais também está se tornando uma prática
fundamental para os bancos, com 60% das instituições planejando
aumentar a quantidade de terceirizados em tecnologia da informação
em 2024. Essa tendência é impulsionada pela necessidade de acesso
rápido a talentos especializados e pela busca por maior eficiência
operacional, enquanto permite que a organização foque em suas
competências essenciais, promovendo a inovação e mantendo a
competitividade no setor.
Impactos positivos gerados pelos bancos
53% 54,1mil
dos bancos¹ pretendem aumentar a
quantidade de profissionais de TI em
2024, a uma taxa média de 28% ²
pessoas poderão fazer parte do
quadro de profissionais de TI dos
bancos em 2024²
Desenvolvedor
de software 
Cientista
de dados
Especialista em
metodologia ágil*
Especialista em
segurança da
informação/
segurança
cibernética
Engenheiro
de dados 
2° 4° 5°3°
Profissionais de tecnologia mais demandados atualmente³ (ranking)
*Exemplo: Especialistas em metodologia ágil (ex: product owner, scrum master ou consultor de
métricas ágeis); ¹Amostra: 15 bancos; ²Amostra: 10 bancos; ³Amostra: 13 bancos.
1°

1 2 3 4 5 46? 2024. Para mais informações, contate a Deloitte Global.
Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2024
Reimaginando o futuro da força de trabalho
Quanto às iniciativas de atração e retenção de talentos, seja em TI
ou nas demais áreas de negócio, a atual edição destaca o crescimento
das jornadas híbrida e remota como estratégias de diferenciação
das organizações, na busca por profissionais especializados e na
confluência com o pilar social das práticas ESG – possibilitando a
diversidade da força de trabalho e viabilizando as aspirações pessoais
e profissionais de seus colaboradores, devido à promoção de jornadas
flexíveis.
Nesse cenário, a indústria bancária se depara com o desafio de
ampliar sua atratividade em um mercado altamente competitivo e em
constante evolução. Diante das tendências identificadas no estudo
“The Great Resignation”, que apontam para uma significativa migração
de profissionais qualificados em busca de novas oportunidades e
do equilíbrio entre vida profissional e pessoal, há uma oportunidade
para que a indústria financeira se reinvente nas práticas de atração,
retenção e desenvolvimento de talentos.
Impactos positivos gerados pelos bancos
Percentual médio da força de trabalho de tecnologia, conforme o modelo adotado¹
“É crucial ser flexível e oferecer outros tipos de atrativo,
como a oportunidade de realizar MBA, cursos de idiomas
ou até mesmo ir para mercados internacionais, por
exemplo.”
Executivo de TI
“Hoje, remuneração salarial e localidade do trabalho
não são suficientes para manter bons profissionais. A
compreensão de necessidades pessoais é fundamental
para a retenção de talentos.”
Executivo de TI
¹Amostra equalizada: 8 bancos.
2% 40% 58%13% 59% 28%
2022 2023
100% remoto Híbrido 100% presencial

1 2 3 4 5 47? 2024. Para mais informações, contate a Deloitte Global.
Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2024
Reimaginando o futuro da força de trabalho
Com base nas tendências identificadas no estudo “The Great
Resignation”, que tem como referência os mercados da Ásia e Pacífico,
foram identificadas e resumidas algumas estratégias maduras para
melhorar a retenção de talentos, especialmente na área de tecnologia,
na qual predomina a adoção do modelo híbrido de trabalho.
Impactos positivos gerados pelos bancos
1. Revisão da cultura organizacional
A insatisfação com a cultura do local de trabalho e o compromisso social são
razões significativas para considerar a saída de um emprego. Portanto, as
lideranças devem repensar e revisitar a cultura organizacional, garantindo
que ela seja atraente e inclusiva para todos os profissionais.
4. Flexibilidade no trabalho e equilíbrio entre vida profissional
e pessoal
Oferecer flexibilidade e opções de trabalho remoto pode atrair profissionais
que procuram desacelerar ou que desejam mais autonomia em sua
atividade. Além disso, priorizar o equilíbrio entre vida profissional e pessoal,
apoiando a saúde física e mental dos funcionários, é crucial
para a retenção de talentos.3. Desenvolvimento de carreira e oportunidades de aprendizado
Os profissionais desejam aprender, crescer e contribuir para áreas que
consideram importantes. As organizações devem ampliar a variedade de
oportunidades de desenvolvimento e oferecer mobilidade interna para
encorajar e celebrar a progressão de carreira nas organizações.
2. Personalização de benefícios
Reconhecendo que um tamanho único não serve para todos, especialmente
em organizações com uma força de trabalho multigeracional, os
empregadores devem adaptar seus benefícios para atender às diferentes
necessidades e preferências dos profissionais.
5. Adoção de modelos de trabalho híbridos e remotos
Os trabalhadores não estão buscando apenas flexibilidade no local de
trabalho, mas também onde, como e com quem trabalham. A maioria
dos funcionários globais consideraria procurar novos empregos se não
pudessem mais trabalhar remotamente. Portanto, as empresas devem
adotar estratégias de trabalho híbrido e remoto para
permanecerem atrativas no mercado de talentos.

1 2 3 4 5 48? 2024. Para mais informações, contate a Deloitte Global.
Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2024 Impactos positivos gerados pelos bancos
“The Great Resignation” - Tendências na Ásia e Pacífico
da força de trabalho da China
é composta por freelancers,
tendo aumentado de 30
milhões para 200 milhões
desde 2016
da força de trabalho indiana
está considerando mudar de
indústria, o que aumentou
de 10% para 20% as taxas de
rotatividade em 2021
dos empregadores das Filipinas
dizem que estão abertos a
contratar funcionários de outra
indústria se eles corresponderem
aos requisitos da vaga
dos trabalhadores de Bangkok trabalham
no local devido a problemas de
infraestrutura digital. O governo tailandês
está usando o Youtube para capacitar
seus cidadãos em habilidades digitais
das empresas malaias estão se concentrando em mobilidade
interna versus contratação externa, com foco em soft skills,
incluindo resolução de problemas, comunicação e habilidades de
pensamento estratégico
da força de trabalho do
Vietnã está indisponível, com
trabalhadores migrantes
deixando a cidade para retornar
às suas aldeias, causando uma
contração no PIB de 6,2% no
terceiro trimestre de 2021
dos empregos perdidos no Japão durante a pandemia foram
pelas mulheres. Os trabalhadores locais são duas vezes mais
propensos a dizer que seu trabalho não pode ser realizado
remotamente
da Geração Z, em Singapura, não está
escolhendo empregos tradicionais e os
Millennials estão experimentando uma redução
de 3,05 anos no tempo de trabalho
dos trabalhadores especialistas australianos
estão planejando deixar sua organização
este ano. Estes trabalhadores são os mais
produtivos trabalhando remotamente (85%),
mas também são os mais esgotados
dos profissionais que atuam na indústria,
55% em serviços de saúde e apoio e 52% em
vendas e atendimento ao cliente, planejam
deixar seu empregador atual na Nova Zelândia,
um aumento de 50% em 2021
25%
68%
60%
80%
85%
40%
73%
46%
60% 64%
The Great Resignation

4
Impactos positivos gerados
pelos bancos
Pessoas
ESG

1 2 3 4 5 50? 2024. Para mais informações, contate a Deloitte Global.
Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2024
ESG
A temática ESG (sigla traduzida como ambiental, social e governança),
apontada como movimento emergente na edição anterior da
Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária, é uma prioridade
na agenda estratégica da indústria financeira, em que as novas
tecnologias expandem as oportunidades de implementar ações
voltadas a estas pautas.
Finanças sustentáveis, que incorporam considerações ambientais,
sociais e de governança em todas as etapas do processo, visando
não apenas o retorno financeiro, mas também o impacto positivo
a longo prazo, são exemplos de como a indústria bancária tem
desempenhado papel fundamental na promoção desta temática-
com mais de 80% dos bancos oferecendo soluções de finanças
sustentáveis a seus clientes, nas quais os produtos ESG estão
contidos.
O enfrentamento às mudanças climáticas, a gestão de riscos
regulatórios e a promoção de DE&I (diversidade, equidade e inclusão)
representam apenas algumas das oportunidades de potencializar
iniciativas ESG, seja pela implementação de ações próprias ou pela
capilarização de recursos financeiros para investimentos de clientes
que buscam, por exemplo, zerar suas emissões de CO2.
Impactos positivos gerados pelos bancos
82%
dos bancos oferecem solução
de finanças sustentáveis a seus
clientes¹
Dos quais, oferecem
¹Amostra: 22 bancos; ²Amostra: 18 bancos.
“A partir da contratação de uma empresa especializada
em medição de impacto em cadeias de crédito, o banco
pôde alcançar um excelente resultado na redução dos
índices de pegada de carbono.”
Executivo de TI
94%
produtos ESG a seus clientes²

1 2 3 4 5 51? 2024. Para mais informações, contate a Deloitte Global.
Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2024
ESG
Neste sentido, é crucial que os bancos estejam não só atentos às
oportunidades e adotando práticas sustentáveis, como prontos para
identificar as necessidades de seus clientes em relação às pautas ESG,
oferecendo produtos e serviços personalizados.
Dentre os produtos ESG, financiamento sustentável, emissão de
títulos, empréstimos e investimentos são os principais tipos de
serviços ofertados pelos bancos.
Tipos de serviços ofertados¹ Segmentos de mercado¹
Variedade de ofertas bancárias conforme o porte
do cliente PJ²
Impactos positivos gerados pelos bancos
Financiamento sustentável
Educação financeira
Emissão de títulos verdes,
sociais e sustentáveis
Investimento
responsável
Empréstimos com taxas
de juros baseadas em
desempenho ESG
Rastreamento de cadeia
de suprimentos
83%
67%
50%
44%
39%
28%
¹Amostra: 18 bancos; ²Amostra: 17 bancos.
Ambos
Exclusivo PJ
Exclusivo PF 83%
6%
11%
Empresa de pequeno porte (EPP)
Microempresa (ME)
Grande empresa
Microempreendedor individual (MEI)
Empresa de médio porte
59%
47%
47%
41%
41%

1 2 3 4 5 52? 2024. Para mais informações, contate a Deloitte Global.
Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2024
ESG
Iniciativas de educação financeira e de sensibilização pública também
estão entre os direcionadores das instituições bancárias no apoio às
questões de cunho social, como o superendividamento. As soluções
de educação financeira são oferecidas por 72% dos bancos, enquanto
22% ainda não ofertam.
Dos que ofertam, utilizam principalmente a página do site (92%) e
palestras e cursos (77%) – demonstrando uma oportunidade para que
os conteúdos sejam divulgados em outros canais de comunicação
e, posteriormente, mensurados, com base na correlação entre a
evolução do acesso a estes materiais e a melhora na saúde financeira
dos clientes.
Impactos positivos gerados pelos bancos
72%
dos bancos oferecem
soluções de educação
financeira a seus
clientes¹
Por meio dos seguintes canais²
92%
Página no site
77%
Palestras e cursos
62%
Aplicativo
54%
Mídias sociais
38%
Podcasts
31%
E-mail
15%
FAQ e/ou SAC
15%
SMS
¹Amostra: 18 bancos; ²Amostra 13 bancos.

1 2 3 4 5 53? 2024. Para mais informações, contate a Deloitte Global.
Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2024
ESG
De modo geral, a indústria bancária está avançando positivamente
nos temas ESG, organizando processos existentes, centralizando os
dados gerados e avaliando a efetividade das ações. Grande parte da
indústria adota iniciativas como aumento da eficiência energética,
redução da geração de resíduos e reaproveitamento de materiais.
O próximo passo está em ampliar a mensuração do impacto destas
ações nos processos bancários, por meio de tecnologias como IA,
blockchain e sensores de geolocalização. Atualmente, 45% dos bancos
medem o impacto das iniciativas ESG sob a ótica de tecnologia, o que
pode beneficiar substancialmente as tomadas de decisão relacionadas
ao tema e potencializar oportunidades de negócios e soluções. A
partir desta mensuração será possível alavancar o aculturamento
da agenda ESG interna e externamente, levando-a para o centro da
estratégia da instituição.
Conforme estudo global da Deloitte, “Digital Banking Maturity 2022”,
as regulamentações relacionadas aos riscos sociais, ambientais e
climáticos passaram a exigir que o tema ESG fosse demandado para a
área de tecnologia, ao ser necessário para a geração de informações
da gestão integrada desses riscos. Além disso, o estudo corrobora que
o uso de dados para oferecer produtos cada vez mais customizados
aos clientes também abrange as soluções orientadas para a transição
para uma economia de baixo carbono.
Impactos positivos gerados pelos bancos
45%
dos bancos estão medindo o impacto das
iniciativas ESG sob a ótica de tecnologia¹
“É importante centralizar e organizar os dados analíticos de
ESG, para melhorar a governança e a Diversidade, Equidade e
Inclusão (DE&I) nas empresas. O investimento é crucial tanto
nos produtos quanto na estrutura central do ESG.”
Executivo de TI
¹Amostra: 22 bancos.

5
Principais insights

1 2 3 4 5 55? 2024. Para mais informações, contate a Deloitte Global.
Investimentos sólidos e contínuos
A indústria bancária continua a investir robustamente em
tecnologia - em oito anos, o orçamento em tecnologia aumentou
104% -, priorizando áreas como exploração de dados, segurança
cibernética e experiência do cliente. Esses investimentos podem
chegar a R$ 47,4 bilhões e serão fundamentais para manter a
competitividade e impulsionar o crescimento no atual cenário
econômico, destacando o compromisso do setor com a inovação
e a excelência operacional.
IA adaptável e customizável
A Inteligência Artificial, especialmente a generativa, que vem sendo
utilizada por 54% dos bancos, se mostra altamente adaptável e
customizável às necessidades específicas de cada área de negócio das
instituições. A diversidade de casos de uso revela o potencial da GenAI
para impulsionar a inovação e a produtividade, ao mesmo tempo
em que levanta questões importantes sobre o futuro do trabalho, a
colaboração entre humanos e máquinas, e a ética.
Transformação orientada para o cliente
Os bancos estão comprometidos com uma agenda de
transformação contínua, com 83% deles priorizando a experiência
do cliente como forma de diferenciação e direcionando os
investimentos em tecnologia para este propósito. Essa abordagem
visa promover maior integração entre tecnologia e negócios,
resultando em soluções que superem as expectativas dos clientes,
em um mercado em constante evolução.
Eficiência e agilidade com o uso de Cloud
A migração Cloud está impulsionando a eficiência dos bancos, sendo
alavancada pelas práticas de agilidade e DevOps. Essa abordagem
integrada busca eliminar silos, automatizar processos e promover
uma cultura de colaboração e responsabilidade compartilhada. Tal
movimento, liderado pela área de TI, promete expandir ainda mais
a transformação digital do setor, visto que 79% dos bancos buscam
aumentar os investimentos nesta tecnologia.
Principais insights
Plataformização para inovação
A plataformização está se consolidando como uma estratégia-chave para impulsionar a inovação e a diferenciação no setor financeiro. Com a ampliação da oferta de produtos e serviços além dos tradicionais, os bancos estão buscando novas fontes de receita e maior satisfação dos clientes. Essa transformação representa uma oportunidade significativa para que as instituições financeiras se destaquem em um mercado cada vez mais competitivo e orientado por experiências.
Profissional de TI como motor da transformação digital
Houve um aumento de 22% no total de colaboradores da TI na indústria bancária, somando 45,3 mil profissionais. Ainda, quase R$ 3 bilhões devem ser investidos em infraestrutura e soluções tecnológicas que tornem a experiência de trabalho mais fluída, especialmente nesta área. Esses investimentos não apenas promovem o engajamento e a mudança da cultura organizacional, como também viabilizam as aspirações pessoais e profissionais dos colaboradores.
Sustentabilidade e governança em foco
Atualmente, 82% dos bancos oferecem soluções de finanças sustentáveis a seus clientes. Por meio de iniciativas ESG como essa, os bancos terão a oportunidade de impulsionar a construção de um futuro mais sustentável e responsável, por meio de ações como o enfrentamento à crise climática, a gestão de riscos regulatórios e a promoção da diversidade, equidade e inclusão.
Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2024 Principais insights

Expediente
Liderança do projeto
Rodrigo Mulinari
Diretor responsável pela Pesquisa Febraban
de Tecnologia Bancária
Sérgio Biagini
Sócio-Líder da Deloitte para a Indústria de
Serviços Financeiros
Giovanni Cordeiro
Diretor de Research da Deloitte
Condução da pesquisa e produção do relatório
Paula Forti
Gerente de Research da Deloitte
Francine Souza
Especialista da Indústria de Serviços Financeiros
da Deloitte
Maria Caroline Bandoria
Analista de Comunicação de Research da Deloitte
João Delarissa
Analista de Research da Deloitte
Camilla Schiavinato Lopes
Analista de Research da Deloitte
Bibiana Muscalu
Assistente de Research da Deloitte
Revisão do relatório

Comitê de Inovação e Tecnologia da FEBRABAN
Identidade visual e diagramação do projeto
Edilene Roza
Analista de Comunicação e Design de Research
da Deloitte
Contato
pesquisa@deloitte.com

A Deloitte refere-se a uma ou mais empresas da Deloitte Touche Tohmatsu Limited (“DTTL”), sua rede global de firmas-membro e suas entidades relacionadas (coletivamente, a
“organização Deloitte”). A DTTL (também chamada de “Deloitte Global”) e cada uma de suas firmas-membro e entidades relacionadas são legalmente separadas e independentes, que
não podem se obrigar ou se vincular a terceiros. A DTTL, cada firma-membro da DTTL e cada entidade relacionada são responsáveis ​​ apenas por seus próprios atos e omissões, e não
entre si. A DTTL não fornece serviços para clientes. Por favor, consulte www.deloitte.com/about

A Deloitte fornece serviços de auditoria e asseguração, consultoria tributária, consultoria empresarial, assessoria financeira e consultoria em gestão de riscos para quase 90%
das organizações da lista da Fortune Global 500® e milhares de outras empresas. Nossas pessoas proporcionam resultados mensuráveis ​​ e duradouros para ajudar a reforçar a
confiança pública nos mercados de capitais e permitir aos clientes transformar e prosperar, e lideram o caminho para uma economia mais forte, uma sociedade mais equitativa e um
mundo sustentável. Com base nos seus mais de 175 anos de história, a Deloitte abrange mais de 150 países e territórios. Saiba como os cerca de 457 mil profissionais da Deloitte em
todo o mundo causam um impacto importante em www.deloitte.com.
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