Você sabe o que fazem as bandeiras de cartão? | Especial Panorama Abecs

O olhar que estrutura, que projeta e
constrói é capaz de conectar uma
sociedade inteira, uma rede que não para
de evoluir.
>> O a palavra conexão, ela é real, ela não
é apenas conceitual.
>> Nós temos a responsabilidade
de fazer a gestão da rede que faz essa
interoperabilidade.
>> É essa conexão que acontece entre as
quatro pontas, ela é uma um fruto de uma
governança e de muita tecnologia. É
realmente um papel de rede que conecta
todos esses players do mundo inteiro.
Apesar de ter nascido com essa ideia, eu
quero juntar quem quem quer vender, com
quem quer comprar, existe hoje
literalmente uma conexão que garante
definitivamente que essa transação
aconteça na prática, né? Assim, acho que
o papel mais básico e original da
bandeira, o arranjo de pagamento, é
instituir eh essa conexão entre
consumidores que querem fazer uma compra
e logistas, estabelecimentos comerciais
que querem receber. A bandeira tem um
papel fundamental de conectar o que a
gente chama das quatro partes do modelo
de pagamentos através de de cartões. As
quatro partes são consumidor final, que
é portador de um cartão. Esse portador
do cartão tá fazendo uma transação num
comércio, num estabelecimento comercial,
que ele aceita o cartão através de um de
um credenciador. Essas quatro entidades,
elas estão conectadas numa rede que é
exatamente a rede das bandeiras que
fazem [música] com que tudo isso
aconteça. Mas o princípio dessa conexão,
que é o que a gente fala inclusive, que
estabelece essas regras de como essa
conexão vai se dar, eh, quando
eventualmente, se você recebeu ou não um
bem que você comprou, um serviço que
você contratou, o que que acontece, qual
é a regra de ressarcimento, seja isso
tudo precisa ser estabelecido. Nós temos
a responsabilidade, antes de mais nada,
[música]
estabelecer as regras do sistema, como
todos os participantes eh têm que agir
para que o nosso ecossistema tenha o
equilíbrio correto, seja do ponto de
vista de regra, seja do ponto de vista
de distribuição econômica. E a bandeira
faz essa conexão, ela ela consegue ligar
todos esses pontos para que um pagamento
com cartão ele se dê de forma integrada,
eh, segura, rápida, é praticamente em
qualquer lugar do mundo. O fato de você
poder hoje est em qualquer lugar do
mundo, fazer uma, né, uma transação num
estabelecimento comercial em algum lugar
na Ásia, numa questão de, né, de de um
segundo, essa transação ser aceita,
[música] né, em moeda local, mas isso
traz uma complexidade por trás que foi
transformada numa simplicidade [música]
que pro consumidor acaba passando
totalmente de uma forma totalmente
transparente.
Essa conexão ela envolve as fronteiras
em que ela pode acontecer. e como se
fosse regras de trânsito, como eu vou
transitar por esse por esse ecossistema?
Então eu ouço muito isso. Falar, você é
uma conexão entre agentes, né, da da
economia, sem dúvida nenhuma, mas ao
mesmo tempo são elos que precisam
estabelecer eh um conjunto de regras e e
fronteiras para que tudo corra bem. é
muito importante na definição de
governança e [música] protocolos para
que a transação aconteça e que a
transação aconteça de uma maneira
segura. É um trabalho incessante de
regular o seu ecossistema, né? Tanto que
o o Banco Central confia muito nas
bandeiras este papel de garantir que de
uma certa forma a transação saia lá na
ponta e tem uma série de regras que são
supervisionadas pelo pelo Banco Central,
mas que elas são aplicadas [música] e
seguidas ali na ponta.
Então, as bandeiras estrangeiras, assim
como a a local, também tem um papel
muito importante no desenvolvimento da
economia, da sociedade. Ah, existe um eu
acho que um benefício muito grande toda
vez que você faz a a migração de um
pagamento em papel para eletrônico, seja
um benefício econômico ah para os
participantes do sistema, né, pro
estabelecimento comercial, ah, pro
consumidor, ah, tem o lado da segurança
também, que é extremamente importante.
Existe um impacto muito grande do ponto
de vista de consumo, consequentemente
PIB. Então, atividade econômica ela
depende depende muito na da nossa
indústria.
>> Formalização da economia,
isso é super importante, né, para para
governos, né, para autoridades
monetárias, porque reduz o o nível de
uso de efetivo, ela aumenta a
arrecadação, ela gera valor real pra
sociedade.
>> As bandeiras, elas acabarão ajudando
bastante a trazer tecnologias
de fora pro Brasil ou mesmo do Brasil
para para fora. um fato muito importante
e elas acabam ajudando bastante a você
desenvolver o mercado de pagamento.
>> Isso Brasil eh é um país super
sofisticado em me pagamento eletrônico,
tem muita coisa que começa aqui que é
exportada também. Então acho que as
bandeiras
internacionais têm, né, acho que esse
papel fundamental. A tecnologia aplicada
e em pagamentos, ela é gigantesca.
Pensa que eu lembro quando eu era
criança, ainda existia aquele rec,
aquele mata pulga, né? Então você tinha
uma folha carbonada, passava o cartão em
alto relevo. Olha como evoluiu hoje, né?
Hoje você não precisa nem do seu
plástico para pagar. Você consegue pagar
através do teu do teu celular, tem uma
credencial tokenizada.
>> Ser seguro é uma condição imprescindível
dos pagamentos eletrônicos. São as
bandeiras que definem os protocolos que
protegem cada [música] transação.
Invisíveis para o consumidor, mas
essenciais para confiança no sistema.
Quando você passa o cartão, há dezenas
de camadas de segurança definidas pela
bandeira, conectando tecnologia,
processos e confiança em segundos.
>> O mundo de pagamentos, ele depende muito
de você conseguir oferecer segurança
quando a pessoa tá realizando esse esse
pagamento. Tem desde como que funciona a
transação, que a gente chama da
mensageria de transação, que tá por trás
de uma transação quando ela tá acontece.
Ela também tem tudo a ver com a
governança. Novamente existem muitas
regras que são definidas pela bandeira
para fazer com que as transações
aconteçam. [música] Então, os dois
grandes objetivos do mercado de
pagamento é você conseguir fazer com que
as pessoas consigam pagar de uma forma
rápida e muito seguro. O que a gente
chama de conveniente.
>> Primeiro, a rede ela tem que ser muito
robusta e segura para não ter nenhum
tipo de ataque e de cybersegurança. Esse
é o primeiro. Eh, e tem muita tentativa,
né? Você pode imaginar que tem muita
tentativa de de de hacker. Eh, você tem
depois uma série de sistemas que
garantem a integridade da rede para
taques de de fraude. E depois a gente
tem uma série de outros sistemas que são
e integrados tanto ao credenciador
quanto ao emissor para ajudá-lo. São
modelos desenvolvimento [música] de
score, são eh motores de prevenção a
[música] fraude e que esses
participantes do arranjo usam integrados
com com a informação que eles têm dentro
de casa, n que que que a bandeira que o
arranjo não possui [música] para evitar
a fraude, dar um melhor serviço pro pro
cliente.
>> Esse conhecimento todo, ele tá muito na
bandeira, né? E ele é compartilhado com
seu ecossistema. Ele é tão importante
pra indústria que hoje esse conhecimento
ele já não tem mais fronteira nem
concorrencial.
Então, ou seja, as bandeiras se unem
para que a gente possa garantir o máximo
de segurança. Por isso que eu digo que
vai além da tecnologia, que até um papel
que a Beex tem muito fortemente hoje
dentro [música] do seu sistema de de
associados, que é parcerias com o
Ministério da Fazenda, com a Polícia
Federal, para que eu garanta de novo que
este pilar crítico do nosso setor, que é
segurança, [música] ele fique de pé.
a gente fala muito do desde a
perspectiva de infraestrutura e
padronização dos pagamentos por cartões,
né? Isso traz consequentemente
eh um fluxo de dados, de informação e
tecnologia aplicada que é muito grande.
E as os arranjos tiveram a capacidade de
ao longo dos anos conseguir usar eh
esses atributos, né, de dados,
informações e tecnologia para
desenvolver uma série de outros
serviços.
>> Essa inovação, ela acontece de diversas
dinâmicas. Ela acontece na tecnologia da
transação. Novamente, antigamente você
precisava fazer uma transação de uma
forma presente unicamente. Hoje em dia
você consegue fazer isso de uma forma
remota. Mas ela também tem muito a ver
com a governança. Toda vez que uma
transação está acontecendo, por trás
dessa transação, tem uma série de regras
que são definidas pela bandeira para
fazer com que aquilo aconteça. E ao
longo tempo foram se inovando, inclusive
a maneira como essas transações
acontecem no seu no seu backoffice.
>> A gente sempre traz coisas novas, seja
no lado de segurança, prevenção a
fraude, seja na na ajuda do aumento da
conversão de venda. uma série de
serviços que são desenvolvidos ao longo
do tempo para melhorar eh o dia a dia
dos nossos parceiros, dos nossos
clientes, sejam bancos de emissores,
sejam credenciadoras, sejam
estabelecimentos comerciais. Eh, a gente
precisa pensar na real necessidade e no
valor que o sistema de quatro partes,
[música] como a gente chama, sistema de
cartões, ele pode gerar para essas
empresas.
Por mais que o Brasil hoje já seja muito
avançado do ponto de vista de aceitação
de cartões, existe ainda uma
oportunidade muito grande, mesmo dentro
do mundo de pessoa física para que a
gente consiga crescer.
>> Um deles é efetivamente o setor de saúde
[música] e esse eu fico surpreso de ver
um o começo de uma jornada, mas ainda
tem muita oportunidade. [música]
E um outro que a gente tem ainda uma
oportunidade absurda é o que a gente
chama do B2B. é a possibilidade nas
transações entre empresas deles usarem
meios eletrônicos. o governo, então o
pagamento de impostos, pagamento de
taxas, ou seja, existe uma eh eu acho
que uma oportunidade muito grande ainda
eh de expansão da aceitação.
>> E de novo, se as bandeiras não vierem
com regramentos claros de como isso vai
funcionar, não vai haver setor. Ao longo
do tempo, a indústria como um todo vai
buscando maneiras de se aprimorar e de
oferecer mais tecnologia, mais segurança
e [música] mais conveniência para fazer
com que seja possível utilizar o cartão
na maior quantidade de segmentos
possível. São as bandeiras que conectam
todo mundo o tempo todo, não só no
Brasil, mas no mundo todo.
>> Tem o papel de estabelecer também a
distribuição econômica da cadeia,
garantindo um crescimento sustentável e
equilibrado entre todos os participantes
do sistema. E tudo isso envelopado com
segurança e facilidade de uso.
>> Apesar da bandeira não aparecer muitas
vezes, né, de uma forma tão tão clara,
ela é uma entidade fundamental para
fazer com que que tudo isso aconteça.
[música]
>> Ninguém tem que lembrar que existe uma
infraestrutura que conecta todas as
pontas, que estabelece regras e padrões.
Se a gente é invisível, que tá
funcionando. Sem a bandeira, eu jamais
teria, talvez hoje, o instrumento mais
conveniente e mais seguro do mundo para
transacionar.
Não.